Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Автомобильное право - Что влияет на коэффициент водителя при оформлении осаго

Что влияет на коэффициент водителя при оформлении осаго

Что влияет на коэффициент водителя при оформлении осаго

Как меняется стоимость полиса


Все коэффициенты, используемые в формуле для стоимости полиса ОСАГО, являются величинами переменными. Так, из года в год меняется возраст водителя, вписанного в страховку, его стаж вождения, количество страховых случаев.

Все эти сведения страховщик вносит в страховой договор при его продлении и производит перерасчет стоимости полиса.

Цена в зависимости от внесенной новой информации может измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Мощность двигателя автомобиля в процессе его эксплуатации не меняется, а, соответственно, КМ остается каждый раз неизменным. Новое значение появится только при покупке другого автомобиля, на который будет оформляться уже новый полис ОСАГО.

КМ может существенно увеличить цену страховки, это видно из значений коэффициента, который повышается с увеличением мощности авто. Так, если водитель оформляет ОСАГО на ТС с мощностью двигателя более 150 л. с., он заплатит в 1,5 раза больше, чем водитель с машиной мощностью 100 л.

с. Стоит отметить, что КМ влияет на стоимость полиса, но не отражает реальной картины относительно степени опасности использования мощных авто. Например, КМ для машины с двигателем 100 л.

с. — 1,1, а для авто со 101 л.

с. — 1,2. Во втором случае автовладелец уже заплатит больше за , хотя по факту разница в опасности этих средств будет не ощутима.

И другая ситуация: полис ОСАГО для автомобилей с мощностью 150 л. с. и 400 л. с. будет стоить одинаково, но очевидно, что эти автомобили будут существенно отличаться в эксплуатации, и второй автомобиль является более опасным на дороге.

От чего зависит стоимость полиса ОСАГО?

Все задаются вопросом, как же застраховаться дешево по ОСАГО?И от чего зависит сумма при страховании?Начнем с главного.

Придется вспомнить математику. Какая у вас была оценка?Сумма страховой премии включает в себя базовую ставку и различные коэффициенты, которые просто умножаются между собой. Причем как базовая ставка, так и коэффициенты могут различаться от ситуации. В общем базовую ставку и все коэффициенты перемножаете между собой.

В общем базовую ставку и все коэффициенты перемножаете между собой. И вуаля. Ваша стоимость полиса ОСАГО готова.1.

Базовая ставка (ТБ). С 12 апреля 2015 года изменилась базовая ставка по ОСАГО. В этот год решили сделать вместо одной фиксированной ставки, как было раньше, тарифный коридор. Что это значит? Что каждая страховая компания могла выбрать базовую ставку самостоятельно для различных регионов.

Для обычного человека с автомобилем это ставка от 3432 рубля до 4118 рублей. Но по факту страховые в основном выбирают максимальную ставку в 4118 рубля.

Советую брать ее при расчете.2. Территориальный коэффициент (КТ). Последнее изменение этого коэффициента было 1 апреля 2015 года. Что он означает? Каждому городу. Каждому поселку. В целом по деревенской местности региона. У каждого есть определенный коэффициент. Самый маленький — 0,6. Самый большой — 2,1.

Самый маленький — 0,6. Самый большой — 2,1. Рассчитывается и присваивается к каждому городу.

Смотрят аварийность на дорогах этого города. И отсюда. Самые маленькие значения будут в поселках и деревнях. А самые большие — в городах-миллионниках или проблемных регионах.

Эта информация прописана в длинной таблице.

Она вам не важна. Зачем зря засорять память? Как рассчитать ОСАГО быстро и удобно без этой таблицы смотри 3.

КБМ — коэффициент бонус-малус.

Это самый изменчивый и влиятельный коэффициент для всего расчета. Простыми словами это ваша скидка за безаварийную езду. В худшем случае — это повышающий коэффициент, который увеличит стоимость ОСАГО. Читай мои статьи по этой теме и . Как посчитать свой КБМ смотри 4. Коэффициент возраста и стажа водителей (КВС).
Коэффициент возраста и стажа водителей (КВС).

Тут все просто. Есть два переломных момента для применения этого коэффициента — возраст водителя и водительский стаж. До 22 лет молодые люди считаются неопытными водителями. Поэтому пока нет 22 лет — наш коэффициент будет 1,6.

Тоже самое и для водительского стажа. До трех лет водитель считается неопытным.

Только исполняется 3 года с момента выдачи водительского удостоверения.

Повышающий коэффициент 1,7 убирается из расчета.

Если молодому человеку нет 22 лет и его стаж меньше 3 лет, то рассчитывается коэффициент 1,8.

Более подробнее смотрите примеры в дальнейших статьях 5. Коэффициент количества лиц, допущенных к управлению (КО).

Еще проще. Вписаны у вас водители поименно в полис ОСАГО, то коэффициент не применяется. Если ваш полис “без ограничений” — коэффициент 1,8. На машине могут ездить любые водители.6. Коэффициент мощности двигателя (КМ). В свидетельстве о регистрации ТС или в ПТС прописаны лошадиные силы (л.с.) вашего автомобиля.

В свидетельстве о регистрации ТС или в ПТС прописаны лошадиные силы (л.с.) вашего автомобиля.

Можно посмотреть по таблице. Какому количеству л.с. соответствует какой коэффициент.

В старых вариантах ПТС мощность двигателя может быть указана в киловаттах. Тогда число кВт умножаем на 1,36 л.с.

и получаем мощность в лошадиных силах. 7. Коэффициент периода использования ТС (КС). Именно этот коэффициент многие считают рассрочкой в страховании.

Договор всегда заключают на 1 год. Но по факту, сколько вы можете ездить месяцев и сколько месяцев вы оплатили указано ниже в периоде страхования. Если машина страхуется на три месяца — то коэффициент будет 0,5.

За три месяца действия страховки вы оплачиваете половину стоимости полиса.

Не очень выгодно. Но дальше можно продлить страховку до года, заплатив ту же стоимость. Если на пол года — то 0,7. Если страхуетесь на год, то коэффициент не применяется или 1.Рассчитать полис ОСАГО в автоматическом режиме можно Если понравилась статья, то ставь лайк � и подписывайся Пиши свои вопросы мне на почту � и я обязательно тебе отвечу!

Понятие водительского стажа

Для управления машиной необходимо приобрести ОСАГО. Автогражданка своей стоимостью приводит в замешательство многих «покорителей дорог».

Особенно удивляет: ОСАГО на одинаковые модели ТС имеет разную цену.

Это объясняется тем, что страховщики используют различные параметры, разные факторы: водительский опыт, среди которых, является ключевым.Важное замечание!

Важнейший показатель, влияющий на цену автогражданки — это стаж водителя.Стаж, который успел наездить автолюбитель, СК обязательно принимают в расчёт. Граждане, не достигшие двадцатитрёхлетнего возраста, которые получили право управлять ТС меньше трёх лет назад, составляют отдельную «рисковую» категорию.

Страхователи считают, по причине отсутствия опыта, такие водители не способны справляться с дорожными сложностями.

Они чаще рискуют попасть в ДТП. Поэтому при страховании для них предусмотрен повышенный коэффициент.Расчёт стоимости автогражданки предполагает учёт:

  1. Стажа вождения без аварий – ключевой коэффициент, имеющий второе обозначение «Бонус – малус» (КБМ). Гражданин бороздит дороги без ДТП: за аккуратное вождение ежегодно ему начисляется существенный бонус, в момент следующего приобретения автогражданки.
  2. Возрастного ценза автолюбителя – он важен по отношению к автомобилистам, недавно севшим за «баранку». Когда будет оформляться повторная страховка, данный критерий потеряет свою актуальность.

Для удобства автомобилистов, на обороте ВУ, есть «пункт четырнадцать», информирующий относительно стажа.Подобные обозначения часто содержат номера предыдущего ВУ. Если удостоверение до этого никогда не менялось, этот пункт окажется пустым.

«Идёт ли водительский стаж, если он не вписан в страховку?»

, — подобным вопросом задаются граждане, управляющие ТС.

Законодательство даёт утвердительный ответ.Стаж подтверждается документами, предусмотренными трудовым, либо гражданским законодательством. Вывод: ОСАГО никак не подтверждает опыт вождения.

Как быстро и удобно рассчитать стоимость страховки с учётом всех коэффициентов в полисе ОСАГО

Сервис instore.market использует самые последние коэффициенты для . Все действия выполняются автоматически, от пользователя требуется просто ввести данные для арифметических операций и формирования полиса.

На главной странице следует ввести такую информацию:

  1. Госномер автомобиля с указанием региона
  2. Категория транспортного средства
  3. Период действия страховки

На следующем этапе сервис выполнит поиск автомобиля пользователя по базе. В случае успеха из неё будут взяты все необходимые данные.

Иначе пользователь будет должен указать информацию о модели и марке транспортного средства, годе выпуске, мощности и регионе его регистрации.

После нажатия на кнопку «Далее» посетитель перейдёт на следующий этап. После этого нужно обозначить, выступает ли пользователь страхователем и владельцем авто. Система попросит указать ФИО, номер ВУ, дату рождения и получения водительского удостоверения, обозначить стаж вождения.

Такую информацию потребуется ввести о каждом автомобилисте. Лишь при выполнении этого условия станет активной кнопка «Рассчитать точную стоимость».

Нужно кликнуть по ней и сервис предоставит наиболее соответствующие запросу программы на российском страховом рынке.

Из них нужно выбрать самую подходящую для своих целей.

Дальше нужно сообщить информацию, которая нужна для оплаты. Она осуществляется посредством банковской карты.

Данные отправляются по защищённому от перехвата и взлома каналу.

Они не попадут в руки злоумышленников.

После получения денежных средств в автоматическом режиме на указанный пользователем e-mail будет выслан электронный полис. Чтобы документ получил юридическую силу, его необходимо распечатать и подписать.

В таком виде его можно предоставлять на проверку сотрудникам ГИБДД. Весь процесс от начала до получения электронного полиса занимает не более четверти часа! Поиск программ осуществляется только среди проверенных российских страховщиков с уровнем надёжности А+ и выше.

Пользователь может легко сравнить предложенные продукты, чтобы выбрать из них наиболее подходящий. При расчёте используются самые актуальные данные и коэффициенты, которые действуют на момент использования сервиса.

Вы сможете сразу же оформить страховку по предложенной цене и быть полностью уверенными в надёжной защите в соответствии с заключённым договором. Другие статьи на эту тему

Что влияет на стоимость ОСАГО

От чего зависит стоимость страховки автомобиля по ОСАГО? Чтобы определить точный показатель, не обязательно лично обращаться к страховщикам.

Порядок начисления стоимости полиса определяется Указанием ЦБ РФ 3604. Благодаря действию общей методики расчета, можно определить будущую выплату максимально точно.

Как понять, от чего зависит стоимость ОСАГО на автомобиль?

Необходимо учесть базовый тариф. К нему добавляют следующие коэффициенты: Продолжительность вождения Автовладелец с опытом от 3 лет с количеством полных лет 22, получает показатель – 1.

Гражданин с минимальным стажем в возрасте до 22 лет получает полный коэффициент – 1,7. Регион преимущественного проживания При расчете оказывает влияние общее количество авто и вероятность ДТП. Так, в Москве действует максимально возможный коэффициент – 2, а уже в Подмосковье – 1,7.

Мощность Коэффициент от 50 л. с. составляет 0,6, а при значении от 150 л.

с. – 1,6. Количество лиц, допущенных к езде на ТС В случае оформления полиса с ограничением по количеству лиц, устанавливается коэффициент 1, без ограничения – 1,8. Наличие нарушений Виновникам ДТП устанавливается максимальный параметр 2,4, если аварий не было – 0,5. Становится понятным, зависит ли стоимость ОСАГО от мощности двигателя.

Это — один из основополагающих коэффициентов, но действуют и другие показатели, которые добавляются к базовой ставке.

КО – коэффициент открытого ОСАГО

Размер этого параметра зависит от ограничения лиц, которым разрешено управлять автомобилем. Если ограничений нет, то коэффициент 1,8, если есть ограничения, то 1. Как было рассмотрено ранее, если нет надобности, то лучше не применять открытый полис.

Он стоит больше, и к тому же, не снижает коэффициент КБМ для других водителей.

Сроки действия полиса (КС)

Срок действия — период, на который заключается договор страхования. Стандартный период действия полиса ОСАГО — 1 год.

Минимальный — 3 месяца.Если водитель пребывает в РФ всего несколько дней, страховка оформляется на соответствующий период.Чем меньше составляет срок страховки, тем дороже полис ОСАГО.Максимальная ставка на три месяца — 0,5, на 9 месяцев — 0,95. Минимум — единица, устанавливают при автогражданке на срок от 10 месяцев.Срок действия может продлеваться на любое количество месяцев, вплоть до года.Узнаем, как рассчитывается скидка по ОСАГО.

Количество водителей

Цена полиса ОСАГО также зависит от количества водителей.

При оформлении страховки автовладелец должен обязательно отметить количество лиц, которые допущены к управлению его автотранспортным средством.

Если у машины один водитель, нужно выписать страховку с ограниченным количеством водителей. Коэффициент равен 1. При неограниченном количестве (если автомобиль принадлежит компании-перевозчику), назначают коэффициент 1,8. Увеличение коэффициента связывают с повышением риска наступления страхового случая при использовании автомобиля разными лицами.

ТБ — Базовый коэффициент (базовый тариф)

На ее размер влияют два фактора:

  1. тип и категория ТС;
  2. статус страхователя (физическое или юридическое лицо).

Раньше это была фиксированная сумма, и все страховщики должны были ее придерживаться. Это существенно снижало конкурентоспособность СК, которые не могли привлекать новых клиентов снижением цен.Но с 2015 года в закон были внесены изменения, по которым компаниям предоставлен денежный коридор, благодаря которому они могут устанавливать свои базовые коэффициенты в пределах максимальной суммы.

Это позволяет выбрать страховщика с наиболее выгодным предложением. Но компании-старожилы редко устанавливают существенные скидки, чаще подобные предложения поступают от новичков на рынке.Важно!

В последнем случае, выбирая страховщика без рейтинга надежности, но с низким базовым тарифом, стоит быть готовым к проблемам с получением компенсации.Базовый тариф является основным значение от которого начинается отсчет стоимости полиса.Значение базового тарифа определяется страховой компанией и зависит от вида транспортного средства и региона использованияЗначения БТ для всех ТС приведены в таблицеКатегория транспортного средстваМинимальноМаксимальноМотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы («A», «M»)6941407Легковые автомобили юридических лиц («B», «BE»)20582911Легковые автомобили («B», «BE»)27464942Легковые автомобили такси («B», «BE»)41107399Автобусы с числом пассажирских мест более 16 («D», «DE»)22464044Автобусы с числом пассажирских мест до 16 включительно («D», «DE»)28075053Автобусы, используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров («D», «DE»)41107399Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее («C», «CE»)28075053Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой более 16 тонн («C», «CE»)42277609Трамваи («Tm»)14012521Троллейбусы («Tb»)22464044Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины , за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей8991895

Как сэкономить на ОСАГО?

  1. Чем меньше людей указаны в полисе, тем он дешевле.
  2. Страховка ОСАГО обходится дешевле людям с большим стажем вождения.
  3. Покупайте ОСАГО на 1 год (чем меньше срок, тем дороже обойдется страховка).
  4. Старайтесь не нарушать правила дорожного движения. Если вы попадете в аварию, то следующий полис ОСАГО будет стоить на 50% дороже.
  5. Если вы живёте у границы двух регионов, то регистрируйте автомобиль там, где ниже коэффициент.
  6. Выбирайте машину средней мощности. Чем мощнее мотор в машине, тем она опаснее, и тем больше за неё должен платить водитель.

> > > > >

Нюансы

Неопытным автовладельцам следует знать, что, изменяя страховую компанию, их Кбм остается на том же уровне, что и был. Многие неблагонадежные страховщики используют незнание человека в свою пользу, присваивая ему третий класс после оформления полиса.

Основной аргумент, который они предоставляют – отсутствие данных о водителе в общей базе страховщиков.

Имеется несколько решений подобной ситуации:

  1. обращение к страховщику, который обслуживал водителя ранее;
  2. личная проверка базы автострахования.
  3. получение справки в Союзе Страховщиков;

Страховщик не имеет права самостоятельно изменять базовые тарифы.

Если водитель столкнется с такой ситуацией, ему необходимо обратиться с жалобой в правоохранительные органы.

Но коэффициент ОСАГО может быть изменен, если:

  1. водитель соврал об обстоятельствах дорожно-транспортного происшествия;
  2. водитель ранее ездил без страховки.
  3. автовладелец находился в момент аварии под действием алкогольных веществ;
  4. он сбежал с места инцидента;
  5. если авария произошла по его умышленной вине;

Если авария случилась не по вине водителя, но Кбм для него остается на прежнем уровне. Однако он должен получить скидку в размере 5% при продлении страхового полиса на следующий год.Специалист по страхованию. Опыт работы в страховой компании – 8 лет.

В настоящее время трудится страховым агентом на дому (ОСАГО, КАСКО, имущественные полисы).

Наличие постоянных клиентов за долгие годы работы в сфере страхования позволяют заниматься саморазвитием и публиковать статьи в авторитетных электронных изданиях.Автор статьи: Вера Юдина недавно публиковал ()

Сколько будет стоить автогражданка после ДТП у виновника

Владельцы машин часто спрашивают: на сколько увеличится страховка после ДТП, если оно случилось по моей вине? Эту информацию можно узнать самостоятельно, ориентируясь на данные по значению бонуса-малуса. Его рассчитывают по таблице, где учитывают водительский класс, число ДТП за последний год и стаж общего страхования.

За первичный год начинающему автовладельцу выдают 3 класс со значением бонуса-малуса, равным единице.С каждым последующим годом вождения класс может быть повышен или понижен, в процессе он реагирует на изменение КБМ. Если за один период произошел хотя бы один страховой случай по вине владельца полиса, его коэффициент возрастет. Это происходит потому, что компания несет убытки, совершая страховые выплаты пострадавшим во время ДТП.

Цена страховки у виновника всегда меняется с учетом класса, согласно принятым правилам:

  1. При двух авариях и большем количестве автовладельцу присваивают класс М, вырастает до максимального – 2,45. Цена автогражданки при следующем заключении договора будет больше на 145% от предыдущей стоимости.
  2. При безаварийном вождении без происшествий класс увеличивается на единицу, к примеру, третий становится четвертым, показатель Кбм в такой ситуации будет равен 0,95. Цена такого полиса не вырастет в предстоящем году, и цена договора упадет на 5%.
  3. Наличие даже единственного ДТП занижает класс до первого, после чего показатель КБМ возрастет до 1,55. Договор будет продаваться дороже на 55%.

Страховые компании лояльнее относятся к владельцам машин с большим стажем, в отличие от новичков.

Если в ДТП попадает опытный автовладелец, к нему не будут применять санкции и лишь понизят бонус, полученный до этого. При авариях нужно учитывать потерю в товарной стоимости авто, в случае продажи машины ее владельцу придется предоставить сведения обо всех произошедших ДТП.

Узнать о том, сколько стоит конкретный автомобиль после аварии, можно у оценщика в сервисном центре.

Износа деталей

Коэффициент износа деталей учитывается страховщиками не при расчете стоимости автогражданки, а при определении размера полученного после дорожного происшествия ущерба.

По существующему законодательству размер страховой выплаты определяется с учетом естественного износа основных узлов автотранспортного средства. Следует отметить, что данное правило распространяется исключительно на те детали, которые, по мнению экспертов, подлежат замене и не могут быть отремонтированы.

В настоящее время максимальный износ составляет 50%.

Считается, что ежегодно автомобиль изнашивается на 8% — 15% в зависимости от мощности двигателя и величины пробега. Например:

  1. при подсчете ущерба установлено, что автомашина изношена на 35%;
  2. стоимость нового бампера 8 000 рублей.
  3. в результате дорожной аварии пострадал бампер;

Размер компенсации за бампер с учетом износа составит 8000 — 8000/100*35 = 5 200 рублей. Для определения суммы ущерба разработана единая методика, которой обязаны пользоваться все страховые и экспертные компании.

Произвести расчет самостоятельно можно онлайн на сайте РСА. Для этого потребуются следующие данные:

  1. номер необходимой для замены детали.
  2. дата аварии (именно на эту дату должен производиться расчет);
  3. регион проживания;
  4. марка автомашины;

Аналогичным образом можно рассчитать:

  1. стоимость работ, необходимых для полного восстановления автомашины после ДТП;
  1. стоимость дополнительных материалов.

Расчет износа по ОСАГО рассматривается в статье: .

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+