Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Как минимально платить каско

Как минимально платить каско

Как минимально платить каско

Как купить КАСКО дешевле


Отправляясь за автокредитом, сначала изучите все банковские продукты, найдите, где можно приобрести дешевый полис и где предлагаются выгодные условия покупки, например, предоставляется рассрочка.Не соглашайтесь сразу оформлять полис КАСКО на весь кредитный период. Цена автомобиля с каждым годом будет понижаться, так что стоимость оформленного на несколько лет полиса будет все выше.

Это не выгодно автовладельцу. Сначала надо получить КАСКО на год, а дальше принимать решение: продлять страховку или отказаться от нее совсем. Возможно, водитель пожелает сменить страховщика.

Рассмотрим наиболее выгодные варианты страхования по КАСКО.

Обязательно ли данное страхование при автокредите

Закон, устанавливая обязательства приобретения полиса автогражданской ответственности (ОСАГО), не предусматривает никаких других требований.

Так как подобный договор страхования заключается на добровольных началах, возникает вопрос, можно ли отказаться от КАСКО, если машина в кредите.Данная система работает на принципах добровольности, т. е. автомобилист самостоятельно решает, нужна ли она ему или нет.

С одной стороны, собственник ТС страхуется на случай попадания в дорожную аварию, от угона, иного повреждения машины, невзирая на факт, кто несет ответственность за событие. С другой стороны, затраты на добровольное страхование довольно значительны.Однако принцип добровольности уходит на второй план, когда покупатель авто обращается в финансовую организацию, чтобы получить автокредит с КАСКО. Дело в том, что успешное рассмотрение заявки и низкие процентные ставки, в большинстве ситуаций, возможны только если собственник готов нести расходы на КАСКО.Свои требования при согласовании условий предоставления ссуды банки подкрепляют ссылками на действующее законодательство:

  • В устанавливается право кредитных организаций требовать полис в качестве обязательного обеспечения по залоговому объекту, т. к. автокредитование, чаще всего, связано с необходимостью передачи ТС в залог.
  • Согласно , объект кредитования, переданный заемщику подлежит страхованию.

Опираясь на данные нормативы, финансовая организация оставляет за собой полное право использовать отказ от КАСКО при обосновании отрицательного ответа на заявку.Резюмируя вышесказанное, можно сделать следующие выводы: поскольку законодательство не требует от автовладельцев заключения добровольного договора, данный сервис приобретается по желанию заемщика, однако его покупка даст высокие шансы на выдачу займа на выгодных условиях.Если это не является принципиальной статьей расходов для клиента, рекомендуется просто предпринять меры по снижению стоимости (франшиза, рассрочка и т.

д.) В противном случае, нужно изучить тему, как отказаться, и как не платить за дополнительное страхование.

КАСКО обязательно ли при автокредите?

В случае если в выбранной вами программе кредитования обязательным условием является страхование, то избежать его не получится. Для того, чтобы уклониться от КАСКО, необходимо рассмотреть другие варианты.Способы избежать КАСКО/ оформить страховку на более выгодных условиях:

  • Взять потребительский кредит вместо автокредита, однако проценты на него выше.
  • Найти банк, программа которого не предусматривает обязательного страхования по КАСКО. Однако таких банков действительно мало, к тому же они предлагают более строгие условия, чтобы компенсировать свои риски. В результате, вместо возможной экономии за счет неуплаты страховки, заемщик получает существенно повышенную процентную ставку в сочетании с дополнительными комиссиями. К тому же, подтвердить доход, стаж и кредитную историю будет несколько сложнее, поскольку банк будет более тщательно проверять документы.
  • Застрахуйте авто только от угона. Такой вариант сегодня является достаточно распространенным, и риски у компаний, предоставляющих такую страховку, минимальны. Стоимость услуги варьируется от 5000 до 9000, при этом выдается полноценный полис КАСКО. Сообщаете банку данные страхового полиса, и вас оставляют в покое. Однако от возможного ущерба ваш автомобиль останется не защищенным, поэтому неопытным водителям данный способ может не подойти. Учтите также, что в некоторых банках условия могут быть строгими, и менеджеры не отстанут от вас.
  • Оформить КАСКО с франшизой. Данный способ не является дешевым, однако предлагает весьма выгодные условия для владельца автомобиля. Суть заключается в соглашении заемщика самостоятельно оплачивать небольшой урон (примерно до 10 000 р.), нанесенный автомобилю. При этом значительная авария или угон полностью покрывается страховкой. Таким образом, получаем защиту автомобиля и сниженные комиссии банка.

Важно: что кроме повышенной ставки и разных комиссий банк также может значительно уменьшить срок предоставления кредита и его сумму, но увеличить размер первоначального взноса, а также может дать разрешение на приобретение лишь подержанного авто (или наоборот, только нового). Поэтому если вы хотите оформить кредит без страховки, помните о всевозможных неудобствах и ограничениях.

На второй год

Часто встречаемый на практике вариант развития событий, не платить по КАСКО при автокредите на второй год.

Прошел год, ничего не произошло, становится непонятным, за что нужно платить в этом случае, ведь автомобиль, как имущество, приобретенное на кредитные средства, находится в залоге у банковского сектора. Для того чтобы пойти по такому пути, необходимо внимательно изучать договор, заключенный между автовладельцем и кредитным учреждением.

Если банк заранее предусматривает различные варианты развития событий, то исход с неплатежами скорее всего уже прописан в тексте контракта.Если заемщик перестает платить по страховке, банк может начислять пени или штрафы.

В этом случае задолженность может сниматься в первую очередь с поступающих платежей в счет основного долга и процентов по кредиту. Будет получаться, что гражданин будет оставаться должен и просроченная задолженность будет расти.Бывают и такие ситуации, когда в тексте договора прописываются случаи, при наступлении которых банк вправе потребовать от своих должников досрочного погашения кредита на автомобиль. Вполне вероятно, что для укрепления платежной дисциплины прописан пункт с санкциями при отсутствии страховки.

Правда, если даже и такой пункт есть, заемщики обычно просто оформляют обычный полис и продолжают пользоваться автомобилем на свой страх и риск.

Как отказаться

В первый год автокредитования и, соответственно, автострахования по КАСКО лучше совсем не отказываться от страховки, если вы уже дали свое согласие и подписали договор.

В противном случае вам грозят большие штрафные санкции, которые увеличат сильно ставку по кредиту, автоматически делая банковский продукт попросту невыгодным для клиента. Но, уже начиная со второго года автозайма можно отказаться платить страховку. Только предварительно присмотритесь к условиям кредитного соглашения по данному вопросу – есть ли в нем указания об обязательных сроках страхования или нет.
Только предварительно присмотритесь к условиям кредитного соглашения по данному вопросу – есть ли в нем указания об обязательных сроках страхования или нет.

Если ничего не сказано об обязательно продлении страхового контракта, тогда вы можете просто не платить страховку КАСКО. Нельзя при этом оповещать банк о том, что вы прекратили оплачивать страховку, если она, конечно же, не «зашита» в суммах кредитных платежей. Ведь тогда просрочки по взносам будут для банка очевидны.

В случае единовременной оплаты страховки, второй и последующий годы могут не оплачиваться, не продлеваться, а договор страхования будет считаться автоматически расторгнутым. Если банк требует КАСКО на кредитный автомобиль и во второй год автоссуды, в третий и последующие, то, скорее всего, страховщик мог «нажаловаться» о том, что платежи перестали поступать.

Тогда вам следует сослаться на условия кредитного договора, в котором ничего не говориться об обязательности продления КАСКО в следующие годы автокредита. В случае, когда финансовая организация прознает про то, что вы не продлевали платежами страховое соглашение, она просто вам назначит штрафную санкцию до конца всего периода автокредитования. Такой штраф представляет собой, как правило, 0,5% или 1% повышающий установленную ставку по кредиту.

Но и в этом случае получается хорошая экономия, ведь сумма переплаты из-за такого штрафа составит сумму гораздо меньшую, чем стоимость страховки. Например, для авто стоимостью в 600 тыс.

руб. была выставлена ставка годовых 15%, а стала 16%. Переплата составит 6000 руб., что значительно меньше по величине, чем стоимость страховки КАСКО.

Можно также отказаться еще и после подписания договора в течение 10 дней, которые определены законодательством РФ для добровольных видов страхования.

Схема такая:

  • Подать , самостоятельно обратившись к ней, на расторжение договора.
  • Можно продиктовать даже номер и серию полиса по телефону.
  • Клиент покупает страховку.
  • Получить обратно часть страховой премии (за вычетом 23-25%, которые страховые всегда удерживают при возвратах сумм).
  • Отчитывается перед банком о том, что действующий полис у него на руках.
  • Подписать документы по автокредитованию и получит ссуду.
  • Дать банку пару дней на проверку.

Здесь следует иметь в виду, что при повреждении автомобиля, автовладельцу придется восстанавливать машину из собственных денежных средств.

Еще можно предложить банку оформление страховки не на всю сумму кредита, а только на его какую-то часть. Некоторые финансисты идут навстречу своим потенциальным кредитополучателям, особенно, если у них отличная кредитная история и все показатели оцениваются как положительные. Про выплаты по КАСКО при угоне машины освещено в статье: .

Как найти юриста по КАСКО в Москве, .

Манипуляция

Страховые компании всячески стремятся удержать тех, кто исправно платит из года в год, но при этом не попадает в ДТП — таким людям не грех и дисконт за лояльность предложить.

Однако еще более весомую скидку (до трети стоимости полиса) можно получить, если вы вдруг решитесь сменить СК: конкуренты охотно переманивают чужих благонадежных клиентов. Кстати, не исключено, что, узнав о решении переметнуться в стан противника, ваш страховщик сподобится озвучить специальное предложение.
Кстати, не исключено, что, узнав о решении переметнуться в стан противника, ваш страховщик сподобится озвучить специальное предложение. И правильно: хорошего клиента надо ценить!Получить скидку в рамках автострахования можно и в том случае, если в довесок к полису каско поддадитесь на уговоры застраховать еще что-нибудь — скажем, недвижимое имущество или жизнь.

Если считаете, что это навязанная услуга, — ну что ж, вы вправе отказаться. Однако можно на это посмотреть иначе: за меньшую совокупную сумму вы вместо одного продукта приобретаете два — так почему бы и нет?

Хотя, конечно, такой вариант экономией назвать сложно.

Условия страхования

При приобретении автомобиля в кредит недостаточно просто оформить полис КАСКО.

Кредитные учреждения выдвигают довольно жёсткие требования к условиям страхования. Чаще всего при заключении страхового договора заёмщик обязан:

  1. назначить выгодоприобретателем банк.
  2. выбрать агрегатную (неуменьшаемую) страховую сумму;
  3. отказаться от использования франшизы;

Страхователю следует включать в договор полный перечень страховых рисков. Автовладелец не сможет оформить страховку лишь от угона или только от ущерба.

Также нужно помнить, что страховая сумма не может быть меньше залоговой стоимости кредитного автомобиля, даже если разница составляет всего несколько рублей. При нарушении любого из упомянутых условий менеджеры банка откажутся принимать страховой полис.Рассчитать КАСКОв 17 страховых компанияхза 2 минуты

Как не платить КАСКО на второй и третий год?

По истечении первого года кредита на автомобиль банк убеждается в платежеспособности заемщика, который вносит платежи без задержек. В данном случае финансовое учреждение может предоставить ряд определенных льгот:

  1. отсрочка заключения страхового договора при условии досрочного погашения кредита или внесения суммы в большом размере.
  2. сокращение размера обязательного страхового платежа по КАСКО;
  3. оформление договора в другой неаккредитованной компании на более выгодных условиях для заемщика;

При наступлении трех лет выплаты автокредита страховая компания по КАСКО может представить владельцу автомобиля дополнительные льготы:

  1. снижение страхового тарифа, стоимости автомобиля значительно упрощает выплату страховки для заемщика;
  2. при написании специального заявления и отсутствии просрочек оплаты, наличии небольшой суммы кредита банк может предоставить возможность не оформлять страховку КАСКО.

Дополнительная информацияК примеру, при остатке тела кредита в размере 100000 тысяч рублей и сумме страховки в 3000000 миллиона рублей банк может не требовать обязательное наличие страхового договора.

Разрешение легко получить при наличии созаемщиков и поручителей.

Можно ли отказаться от КАСКО на второй год, если машина в кредите?

При необходимости будущий автовладелец может попробовать поискать банки, в которых можно будет оформить договор автокредитования, в существенные условия которого не входит покупка страховки. Разница в том, что в ответ банк может выдать кредит со следующими особенностями:

  1. по сравнению с автокредитом при наличии КАСКО процентная ставка обычного кредита на покупку ТС будет гораздо выше.
  2. Для оформления автокредита без страхования движимого имущества потребуется предоставить более полный пакет документов, куда обязательно будут входить справка о доходах и копия трудовой книжки.
  3. В некоторых случаях оплата страхового полиса включается в сумму ежемесячного платежа по займу.

Либо кредитная организация может полностью отказать в предоставлении кредита.

В некоторых случаях заемщики пытаются судиться с банком, указывая на нарушения законодательства. После таких действий обычно взять автокредит не получится в этом банке вообще.

Если отказаться от КАСКО: последствия

КАСКО обычно заранее включено в сумму кредита. Водитель, решительно настроенный против оформления расширенной страховки, в итоге может проиграть. Конечно, 945 статья ГК РФ и правила страхования устанавливают, что навязывание дополнительных услуг запрещено.

То есть по закону оформлять КАСКО не обязательно.

Однако зачастую подобное решение провоцирует ряд ответных действий со стороны финансовой организации.

В каких ситуациях можно обойтись без страховки

могут отказать в услугах, если автомобиль, который клиент собирается приобрести, старше 10 лет.

При приобретении машины на вторичном рынке, используя автокредит, достаточно принести в банк несколько письменных отказов в оформлении КАСКО от разных фирм. Главным критерием является возраст автомобиля — 10 лет и старше.

При досрочном погашении кредита поддержание КАСКО осуществляется на усмотрение автовладельца. Машины, которые не имеют регистрации в ГИБДД, не подлежат оформлению страхования КАСКО. Для создания полиса требуется полный пакет документов, среди которых — ПТС и свидетельство регистрации авто.

Офисы страховых компаний на карте

  1. Проблемы с ОСАГО
  2. КАСКО на полгода
  3. Срок исковой давности по КАСКО
  4. Как выбрать КАСКО
  5. Что такое КАСКО Лайт
  6. КАСКО для BMW онлайн

0 Back to top

©2017-2021 Использование информации с сайта возможно только при размещении прямой гиперссылки на GuruStrahovka.ru.

Фото и видеоматериалы, размещенные на сайте, являются собственностью их авторов и используются исключительно в информационных целях.
Карта сайта: HTML|XML

Как на самом деле

На самом деле, все может оказаться не так страшно.

Наличие полиса КАСКО четко отслеживается банком при выдаче автокредита, но после того как деньги получены, банк далеко не всегда так же строго контролирует выполнение заемщиком всех своих обязательств (главное, чтобы деньги по кредиту вносились аккуратно).Для того чтобы понять, как обстоят дела на самом деле, очень внимательно прочтите два договора – кредитный и залога, именно в них прописаны последствия, грозящие вам за «забывчивость» относительно страховки.Кроме того, именно в формулировках относительно обязательства застраховать автомобиль можно найти множество лазеек – от отсутствия указания на страховую компанию, в которой следует заключать договор, до необозначенности перечня рисков, страховой суммы и прочих «деталей», умело используя которые, можно очень серьезно сэкономить, не нарушая при этом обязательств перед банком.Внимательно изучив условия договора и буквально разложив их по буквам, вы, даже не являясь юристом, вполне сможете ответить для себя на вопрос, как отказаться от очередного приобретения полиса КАСКО при автокредите, сделав это так, чтобы «комар носа не подточил».Если у вас хорошая кредитная история и нормальные отношения с банком, если вы регулярно вносите деньги в счет погашения кредита и процентов, то велика вероятность того, что банк не будет требовать от вас досрочного погашения кредита и применять к вам другие наказания только потому, что вы вовремя не предоставили ему договор страхования машины на следующий год.Поэтому при добросовестном поведении заемщика экономия на последующих страховках – дело рискованное, но в целом возможное.Обычно к незапятнавшим себя заемщикам банк не применяет санкций за «второстепенные» нарушения без предварительного предупреждения (даже если обязательность такого предупреждения в договоре не предусмотрена).
Наличие полиса КАСКО четко отслеживается банком при выдаче автокредита, но после того как деньги получены, банк далеко не всегда так же строго контролирует выполнение заемщиком всех своих обязательств (главное, чтобы деньги по кредиту вносились аккуратно).Для того чтобы понять, как обстоят дела на самом деле, очень внимательно прочтите два договора – кредитный и залога, именно в них прописаны последствия, грозящие вам за «забывчивость» относительно страховки.Кроме того, именно в формулировках относительно обязательства застраховать автомобиль можно найти множество лазеек – от отсутствия указания на страховую компанию, в которой следует заключать договор, до необозначенности перечня рисков, страховой суммы и прочих «деталей», умело используя которые, можно очень серьезно сэкономить, не нарушая при этом обязательств перед банком.Внимательно изучив условия договора и буквально разложив их по буквам, вы, даже не являясь юристом, вполне сможете ответить для себя на вопрос, как отказаться от очередного приобретения полиса КАСКО при автокредите, сделав это так, чтобы «комар носа не подточил».Если у вас хорошая кредитная история и нормальные отношения с банком, если вы регулярно вносите деньги в счет погашения кредита и процентов, то велика вероятность того, что банк не будет требовать от вас досрочного погашения кредита и применять к вам другие наказания только потому, что вы вовремя не предоставили ему договор страхования машины на следующий год.Поэтому при добросовестном поведении заемщика экономия на последующих страховках – дело рискованное, но в целом возможное.Обычно к незапятнавшим себя заемщикам банк не применяет санкций за «второстепенные» нарушения без предварительного предупреждения (даже если обязательность такого предупреждения в договоре не предусмотрена).

В конце концов, вы могли застраховать машину вовремя, но не успели занести в банк копию полиса.Не спешите оформлять страховку, пока банк не потребует ее от вас – так вы в любом случае сэкономите пару-тройку месяцев, а то и лет, за которые не будете платить (договор страхования нельзя оформить задним числом, а каждый месяц без страховки – вполне ощутимая сумма, сохраненная в вашем бюджете).

Минимальное страхование

Эта программа предусматривает страховку автомобиля исключительно от угона злоумышленниками. Пользуется повышенным спросом среди водителей. Стоимость полиса в этом случае намного меньше полного пакета услуг.

Если обычный полис КАСКО стоит в среднем 40 000 рублей, то минимальная страховка обойдется всего лишь в 6 000.Основные преимущества покупки:

  1. денежные затраты при покупке полиса будут минимальные.
  2. некоторый уровень страхования ТС будет обеспечен;
  3. банк-кредитор не предъявит штрафные санкции;

Однако, став участником ДТП, весь ущерб и восстановление поврежденного автомобиля придется оплачивать за свой счет.Чтобы сделать свои финансовые потери минимальными, надо правильно выбрать банк и подходящего страховщика, который с ним сотрудничает:

  • Для начала займитесь поиском фирм, предлагающих самые выгодные условия страхования кредитных автомобилей. Подберите себе 2 или 3 организации, где планируете приобретать полис.
  • Подведите итог. Составьте лучший тандем «страховая фирма – банк», сопоставив все предстоящие затраты на погашение кредита и оплату полиса.
  • Затем найдите банки, которые выдают кредиты также на приемлемых условиях и являются партнерами отобранных ранее страховщиков.

    Достаточно будет выбрать 4-5 финансовых организаций.

Не очень-то и надо!


Существуют и другие нюансы, которые также влияют на стоимость страховки. Вызов аварийного комиссара, техническая поддержка, возмещение без справок, эвакуатор на случай ДТП — всё это услуги, от которых можно отказаться ради меньшей суммы в счете.Также имеет смысл оговорить сервис, в котором автомобиль будет ремонтироваться при возникновении страхового случая: выбор обычного техцентра вместо авторизованного дилера поможет сэкономить ощутимую сумму. Более того, можно вообще отказаться от оплаты работы мастеров, оговорив исключительно возмещение стоимости запчастей, — так еще дешевле выйдет.

Способо№2.

КАСКО с франшизой

Использование франшизы – еще один способ удешевить страховку, очень хороший тем, что редко учитывается банком при составлении договора залога и потому являющийся легальной возможностью сэкономить.Франшиза – это определенная часть убытка, которая не возмещается страховой компанией и остается непогашенной при возникновении страхового случая.

Как не платить КАСКО по автокредиту?

Среди законных способов уклонения от покупки КАСКО при автокредите существует только один.

Можно согласиться на условия банка, которые позволят ему как учреждению оптимизировать свои риски.

В этом случае клиент банка сможет оставить за собой право оформить ОСАГО и согласиться на следующие условия автокредитования:

  1. Если отсутствует КАСКО, может повышаться процентная ставка за пользование долгом. Максимальное значение может достигать 25 процентов. Если посчитать переплату по задолженности, она может составить еще одну стоимость транспортного средства;
  2. Повышение нижнего уровня первоначального взноса. Максимальный размер дисконта от стоимости авто может составить 30 процентов. Если это новый автомобиль стоимостью миллион рублей, взнос в банк составит почти треть, очень даже приличная стоимость;
  3. Соискателю могут ввести требование об оплате комиссии за выдачу займа или вознаграждения за ведение ссудного счета.
  4. При отказе от КАСКО могут существенно сократить срок кредитования, например, до 1 или 2 лет;
  5. Требования к кредитной истории. При наличии хоть одной просрочки, даже по потребительским продуктам в других организациях, можно получить отказ;

Как снизить стоимость полиса?

Необходимость соблюдения требований банка при страховании кредитного автомобиля не позволяет воспользоваться стандартными способами снижения цены .

Однако автовладелец всё же может попытаться уменьшить стоимость страховки.

Для этого нужно:

  1. либо заключить многолетний страховой договор.
  2. либо отказаться от внесения в полис молодых и неопытных водителей;

Первый способ позволяет добиться значительного снижения цены КАСКО, но подходит далеко не всем автовладельцам.

Молодым и неопытным автовладельцам неразумно прибегать к подобной хитрости, ведь иначе они фактически останутся без страховой защиты.Второй способ поможет добиться экономии, однако далеко не все страховые компании предлагают оформить многолетнюю страховку.

Если же страховая компания готова к такому варианту оформления сделки, то клиент получит следующие преимущества:

  • Страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения долга по кредиту или исходя из методики страховщика по определению износа.
  • Тариф остаётся фиксированным на протяжении всего срока страхования, то есть не изменяется в большую сторону при увеличении срока эксплуатации машины.

Наряду с этим автовладелец может не беспокоиться о ежегодной пролонгации полиса КАСКО, что позволит существенно сэкономить время. При этом следует подходить к выбору страховой компании максимально ответственно, ведь договор будет действовать на протяжении нескольких лет.

Можно ли не платить КАСКО на второй год

Если в момент выдачи ссуды каждый банк будет стараться максимально обезопасить сделку, то на второй год погашения материальное положение человека может ухудшиться, что повлечет за собой новые сомнения относительно обоснованности трат.

Когда машина в кредите, что будет, если не платить КАСКО за второй (третий) год, можно узнать из условий кредитного договора.Если в первый год автомобилист зарекомендовал себя как добросовестный плательщик, вносящий суммы, превышающие размер ежемесячного взноса, либо заемщик воспользовался другими банковскими программами (открыл вклад, оплатил иную услугу банка), кредитор может снизить требования. Это позволит не платить КАСКО при автокредите на второй год.В некоторых ситуациях кредитная линия открывается всего на пару лет, что означает значительное уменьшение остатка задолженности ко второму году выплаты.

Вряд ли учреждение, уверенное в своем клиенте и его репутации, потребует досрочно погасить займ ввиду отказа оплачивать страховку второго года.Сомнения, нужно ли оформлять КАСКО на второй год кредитования, усиливаются по мере роста затрат.

Люди часто сталкиваются с повышением цен, в то время, как само транспортное средство значительно подешевело. Даже если в течение года страховых случаев, по которым производились выплаты, не было, расходы на второй год могут быть выше в связи с ростом тарифов внутри компании.

В такой ситуации рекомендуется сменить страховщика, рассмотрев более выгодные предложения на машину по КАСКО.Решая для себя вопрос страхования, необходимо предварительно изучить пункты соглашения по автокредиту. Это позволит понять, какие последствия установлены за отказ от покупки на втором году выплат:

  • В пунктах договора может содержаться информация о том, что заемщик должен заключить соглашение о страховании к моменту сделки, что автоматически освобождает от дальнейших обязательств на последующие страховые периоды.
  • Иная ситуация, когда в пунктах договора не указаны обязательства оформления договора о добровольном автостраховании. Никакие требования банка не будут правомочны, если в договоре не указана данная необходимость.
  • Указание на обязательства заемщика страховать автомобиль по добровольной системе каждый год, требует неукоснительного соблюдения пункта. Только по согласованию с банком возможен отказ на 2 год кредитования.

Прежде чем перестать выплачивать страховку, необходимо изучить пункты договора, в которых указываются, обязательно ли КАСКО делать на весь срок и каковы материальные и юридические последствия нарушения условий соглашения (штрафы, пени, просрочки).

При наличии информации о штрафных санкциях, банк сможет на законных основаниях требовать оплаты не только долга по кредиту, но и выплаты всех начисленных в соответствии с соглашением штрафов.Отказываясь от оплаты, можно столкнуться с увеличением процентной ставки.

В данной ситуации рекомендуется рассчитать, насколько переплата по остатку долга будет выше, чем стоимость годового полиса. Если переплаты нет, а, наоборот, возникает итоговая экономия, отказ будет оправдан.В качестве примера можно рассмотреть программы кредитования в ВТБ24 в 2017 году:

  • Без страховки ставка повышается до 15,9% за год. При аналогичных остальных условиях переплата по процентам за 3-летний период составит около 130 тысяч рублей.
  • Со страховкой займ выдается при процентной ставке от 12,9% годовых. При оформлении кредитной линии на 500 тысяч рублей на 3 года переплата по процентам составит более 105 тысяч рублей.

Очевидно, что в случае отсутствия добровольного страхования, стоимость переплаты за 3 года составит всего 25 тысяч рублей или чуть более 8 тысяч рублей за 1 год.

Если для гражданина первоочередное значение имеет экономия средств, следует сравнить затраты на 3-летнее страхование на конкретный автомобиль, и сомнения отпадут сами собой.Иначе обстоит дело с неаккуратным неопытным водителем.

Для таких лиц непродление полиса влечет за собой риск больших денежных затрат при попадании в аварию.

Возможно, отказываться от добровольного автострахования для них будет непредусмотрительно.

Можно ли отказаться от страхования на второй год и как это сделать

Многие автолюбители считают несправедливым оформление КАСКО на второй год, из-за чего задают множество вопросов о том, как её не продлевать. Ответы получаются довольно противоречивыми, ведь каждый человек описывает свой опыт, а банки нередко отличаются условиями кредитования.

В некоторых случаях заёмщику советуют игнорировать заявления кредиторов на тему продления КАСКО. Считается, что клиенту с хорошей кредитной историей простят , дабы не портить отношения. В некоторых ситуациях такие действия приводят водителя к желаемой цели.

В то же время банки чаще всего заботятся об условиях кредита, предусматривая желание клиента отказаться от страховки. На этот случай кредиторы вводят перечень штрафных санкций вроде дополнительного процента автокредита, повышения ставки или конфискации транспортного средства. Таким образом, возможность отказаться от КАСКО без последствий индивидуальна и узнавать о ней стоит из условий конкретного договора.

Уточнив надбавку по процентной ставке, водитель может посчитать, обойдётся ли ему выгоднее выплата штрафа или продление страховки. Например, при возрастании ставки на 0,5% от суммы 560 тысяч рублей штраф составит 2800 рублей, а годовая страховка может обойтись около 70 тысяч рублей. В таких случаях заёмщик действительно может игнорировать уведомления банка и получить выгоду.

Этот способ имеет серьёзные риски, так как если машина будет угнана или приведена в негодность, вся ответственность ложится на плечи клиента.

Существует также вариант застраховать авто только от угона.

Многие страховые компании обеспечивают такой вид услуг, позволяя сэкономить десятки тысяч рублей на полном пакете КАСКО. Такой способ может не сработать, если менеджеры банка внимательно проверят страховку клиента и не будут удовлетворены. В целях экономии можно также оформить КАСКО с франшизой.

Принцип действия таков: при мелких (сумма будет обозначена в договоре) водитель сам оплачивает ремонт, а при наступлении страхового случая этого типа защиты фирма сама компенсирует расходы, будь то крупное ДТП или угон.

Экономия составит порядка 40–50% при франшизе приблизительно 9000 рублей. Менеджеры положительно реагируют на такой полис и не будут взымать штраф.

Франшиза

Наличие франшизы по договорам страхования встречается не во всех банках, а лишь в некоторых. Поэтому можно заранее выбрать такой банк, где по программе автокредитования в условиях страхования КАСКО обозначены условия франшизы.

Эта важная деталь поможет клиенту существенно сэкономить сразу на покупке полиса КАСКО. Проценты предоставляемой страховщиком франшизы варьируются между 10, 30 ил 50%, крайне редко можно встретить размер франшизы более 50%.

Схема работает следующим образом:

  • Если страховое событие наступило, тогда остаток стоимости полиса клиент обязан оплатить в стразовую компанию.
  • Клиент за страховку оплачивает лишь часть ее стоимости, процент, указанный в условиях автокредитования, автострахования.
  • Только после этого страховщик рассчитает и начислит возмещение ущерба в пользу банка.
  • Пользуется полисом до самого конца срока.
  • Если страхового случая не было за весь период страхования, то остаток суммы не возвращается.

Поэтому франшиза очень выгодна для тех страхователей, которые уверенны в своих силах, имеют большой опыт управления автотранспортным средством и не попадают в разные неприятности.

Чем меньше сумма франшизы, тем дешевле поначалу обойдется полис КАСКО клиенту. Есть еще программы, которые называются , что является практически той же самой франшизой – где половина стоимости полиса оплачивается при подписании договора, а вторая половина – при .

Почему банки навязывают покупку КАСКО

Сегодня многие банки готовы выдать кредит только в том случае, если водитель оформит полис КАСКО. Но зачем нужна дорогая страховка и можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год действия договора? Все дело в том, что финансовые компании навязывают покупку КАСКО по нескольким причинам.

Рассмотрим наиболее распространенные: Сохранность авто Поскольку машина является залоговым обеспечением, в течение всего срока действия кредитного договора, банк заинтересован в ее сохранности. Именно договор КАСКО покроет все расходы, связанные с восстановительным ремонтом в результате страхового случая. Также страховщик выплатит средства, если машина будет угнана.

Комиссионное вознаграждение Не секрет, что многие банки активно сотрудничают со страховыми компаниями и предлагают приобрести полис прямо в банке. За свою работу кредитор получит агентское вознаграждение, стоимость которого может составлять от 5 до 30% от размера оплаченной премии. Получается, кредитору выгодно, чтобы машина была застрахована именно в банке.

При этом стоит учитывать, что получает выгоду не только банк, но и заемщик. Именно договор каско дает клиенту финансовую защиту и гарантию того, что машина будет отремонтирована быстро на станции официального дилера, за счет средств страховой компании.

Порой стоимость ремонтных работ намного выше стоимости полиса КАСКО.

Соглашение на год

Подобный вид договора со страховщиком имеет ряд существенных преимуществ:

  1. Возможность сэкономить за счет уменьшения стоимости машины. Страховка нового автомобиля обойдется в большую сумму. Но если с момента покупки ТС прошло время, авто считается поддержанным и цена КАСКО снижается из-за уменьшения стоимости “железного коня”.
  2. Подбор выгодного тарифа. Условия предоставления КАСКО постоянно меняются. Возможно, на второй год после покупки машины фирма-страховщик сформирует более выгодное предложение для автомобилистов. Или можно сменить поставщика услуги, если банк прямо не указал в соглашении о предоставлении займа “рекомендуемую” компанию.
  3. Возможность не платить за страховку 1-3 месяца. В первый год после получения денежных средств финансовые организации строго контролируют заемщика. Однако в дальнейшем, при условии добросовестного выполнения обязательств, степень слежения за действиями автомобилистов снижаются. Это дает возможность перезаключить договор о страховании несколько позже обозначенной банком даты и, соответственно, сэкономить на ежемесячных взносах.

Но стоит помнить: ездить на незастрахованном авто в РФ запрещено. Подобный способ сохранения средств приводит к большим проблемам с законом.

К тому же банк может заметить невыполнение условий соглашения и наложить на автомобилиста санкции. В качестве наказания применяется:

  1. требование немедленно погасить кредит;
  2. изъятие купленного ТС.
  3. увеличение процента по займу;
  4. назначение неустойки;

Подобные меры применяются нечасто, однако полностью исключать их применение не стоит.

Нормативные положения закона

Страховка КАСКО не регулируется специально изданным законом, но при этом осуществление процедуры должно соответствовать следующим правовым актам:

  1. правила страхования (наличие внутреннего правового акта страховой компании, к которому имеется публичный доступ).
  2. гражданский кодекс ();
  3. ;

При этом банк предоставляет необходимость подписания договора КАСКО с предъявлением следующих условий:

  1. предложение услуг страховой компании, которую рекомендует финансовое учреждение, выдающее займ.
  2. условия по кредитованию и финансированию выбираются банком;
  3. страховка КАСКО является обязательным условием кредитования, без которой не будет выдано положительное решение;

Вышепредставленные условия в какой-то степени являются нарушением закона и могут караться в соответствии правовыми положениями законодательства (нельзя приобрести одну услугу с условием приобретения другой).При этом практика показывает, что в соответствии со оформление имущества в залоге подразумевает обязательное страхование, поэтому заемщик обязан оплатить КАСКО для предотвращения риска повреждения или же утраты автомобиля.ВАЖНОПри оформлении кредита заемщик на законных основаниях должен оплатить страховку КАСКО.

Для уклонения от оплаты можно использовать несколько иные методы, которые также предусмотрены законодательством и подробно рассмотрены в статье ниже.

Минимальная страховка

Большим спросом пользуется минимальная страховка. Это экономичный вариант КАСКО, когда . Цена такого полиса крайне привлекательна, поскольку она во много раз меньше стоимости обычной страховки.

Например, полное КАСКО может стоить 40 тысяч рублей, а полис от угона – всего 6 тысяч. Оформляя такой полис, вы избежите штрафов в банке-кредиторе, обеспечите определённый уровень страхования авто, вложите минимум денег в приобретение полиса.

Если авто будет нанесён какой-либо ущерб, это уже не будет являться страховым случаем.

Возмещать финансовые потери из-за ремонта придётся из своих средств.

Процесс выплаты

Заметим: добросовестные банки даже при указании в договоре себя как единственного выгодоприобретателя отдают страховую сумму заемщику на ремонт авто.

Фактически данный процесс выглядит следующим образом: клиент подает заявление в страховую компанию.

Страховщик изучает документы, понимает, что выгодоприобретателем выступает банк, дожидается отчета об оценке стоимости ремонта.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+