Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Как получить кредит ипотечные кредиты на покупку недвижимости

Как получить кредит ипотечные кредиты на покупку недвижимости

Как получить кредит ипотечные кредиты на покупку недвижимости

Ипотечное кредитование


Так что же выбрать – ипотеку или потребительский кредит? Много людей считает, то при покупке жилья все же выгоднее ипотека.

При этом виде кредитования приобретаемая недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения долга заемщиком.

Благодаря залогу кредиторы снижают проценты по этому виду кредитования, так как у них меньше рисков.

Обратите внимание на ипотеку с государственной поддержкой, которую предоставляет Сбербанк.

Она выдается некоторым категориям граждан и позволяет сэкономить немало денег.

Если у клиента есть материнский капитал, то им можно выплатить часть ипотечного займа.

Взять кредит на квартиру

Если у вас есть 20-30% от стоимости квартиры, то недостающую часть денег вы можете занять у банка.

Для этого нужно оформить заявку на получение денег, которую банк проанализирует и даст ответ. Если решение окажется положительным, то нужно предоставить расширенный пакет документов.

Гарантией возврата денег выступает приобретаемая квартира.

Она будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока вы полностью не вернёте кредит. Одним из условий кредитного договора может выступать страхование заёмщика и жилья.

Требования к заемщику

При рассмотрении заявки работники кредитного учреждения проверяют, соответствует ли заемщик следующим требованиям:

  • Платежеспособность, подтвержденная справками с работы.
  • Особый статус — если имеется (многодетные, молодая семья, госслужащие, военные, пенсионеры).
  • Регистрация в регионе, где расположено банковское отделение ;
  • гражданство РФ.
  • Возраст от 21 года до 60 лет.
  • Трудовой стаж не менее шести месяцев на одном месте.

Особенности оформления

При заключении договора ипотеки в залог приобретаемой недвижимости на собственность заемщика устанавливается обременение в пользу банка (ограничение на продажу объекта и сдачу помещения в аренду без согласия кредитного учреждения). Данные сведения регистрируются и отображаются в ЕГРН сразу после регистрации сделки.

При приобретении квартир в строящихся домах обременение накладывается после оформления собственности, но не позже устанавливаемых банком-кредитором сроков.>>Часто ищут

  1. Быстрое оформление
  2. Льготная
  3. Молодым семьям
  4. По типу жилья

Что лучше: кредит или ипотека

Журнал Этажи Полезные статьи April 25, 2021 04:49

Если не хватает денег на покупку жилья, можно занять у банка.
Но как быть: взять кредит надолго и под низкий процент или на короткий срок и с процентной ставкой выше? Разбираем, что выгоднее в разных ситуациях.

Военнослужащим

Преимуществами военных, участников ипотечно – накопительной системы является возможность не оформлять страховку, и не предоставлять документы о платёжеспособности.

От государства на л/с военнослужащего поступают индексируемые взносы, погашающие кредит.БанкиСрокПервый взносГодовая ставкаСбербанкДо 20 летОт 20 %0.109ВТБ 24До 14 летОт 15%От 10,9%ГазпромбанкДо 25 летОт 20 %0.106Связь-банкДо 20 летОт 20 %10.9

Отзывы клиентов

Сергей Ставицкий,31 год, руководитель отдела закупок производственно-строительной компании Когда выбирал, где оформить кредит на квартиру, главным условием для меня была возможность досрочного погашения.

Сейчас не каждый банк так легко отпускает своих должников. Оформил ипотеку в ПриватБанке – пока не жалуюсь. Стараюсь погашать с опережением графика, мечтаю выплатить всю сумму как можно быстрее. В ПриватБанке это все происходит без затянутых процедур и штрафов. Светлана Осипенко, 36 лет, главный бухгалтер ресторанной сети Уже два года выплачиваем кредит на дом.

Светлана Осипенко, 36 лет, главный бухгалтер ресторанной сети Уже два года выплачиваем кредит на дом. Очень довольна оперативной работой сотрудников банка – весь процесс оформления занял не больше недели. И главное никаких скрытых процентов!

Итоговое сравнение кредитов на покупку жилья

Кредиты На покупку жилья Максимальная сумма Максимальный срок Процентная ставка 1 1500000 1 500 000 руб. 60 60 месяцев 7 7% в год 2 5000000 5 000 000 руб. 60 60 месяцев 8.8 8.8% в год 3 15000000 15 000 000 руб.

180 180 месяцев 9 9% в год 4 2000000 2 000 000 руб.

24 24 месяцев 16 16% в год 5 30000000 30 000 000 руб. 120 120 месяцев 11.9 11.9% в год 6 4000000 4 000 000 руб.

60 60 месяцев 10.5 10.5% в год 7 5000000 5 000 000 руб. 180 180 месяцев 10.9 10.9% в год 8 20000000 20 000 000 руб. 120 120 месяцев 15.9 15.9% в год 9 30000000 30 000 000 руб.

240 240 месяцев 10.3 10.3% в год 10 5000000 5 000 000 руб. 84 84 месяцев 9.4 9.4% в год 11 15000000 15 000 000 руб.

120 120 месяцев 12 12% в год 12 15000000 15 000 000 руб. 180 180 месяцев 12.75 12.75% в год 13 5000000 5 000 000 руб. 84 84 месяцев 10.9 10.9% в год 14 1000000 1 000 000 руб. 60 60 месяцев 9.8 9.8% в год 15 3000000 3 000 000 руб. 84 84 месяцев 8.5 8.5% в год 16 8000000 8 000 000 руб. 240 240 месяцев 12.5 12.5% в год 17 5000000 5 000 000 руб.

240 240 месяцев 12.5 12.5% в год 17 5000000 5 000 000 руб. 84 84 месяцев 12.5 12.5% в год 18 20000000 20 000 000 руб.

180 180 месяцев 9.9 9.9% в год 19 15000000 15 000 000 руб.

120 120 месяцев 13.75 13.75% в год Калькулятор переплаты Сумма займа в рублях Срок в днях Процент в день Рассчитать

Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц

Данный продукт имеет как достоинства, так и недостатки. Так, к примеру, к недостаткам можно отнести следующие пункты:

  1. к сожалению, данный кредитный продукт выдается далеко везде, а, чаще всего, только в крупных городах.
  2. так же некоторые финансовые организации берут за рассмотрение заявки по данному кредитному продукту комиссии в размере 1-2%;
  3. не смотря на то что заем на коммерческую недвижимость максимальной схож с займом на жилье, он имеет более длительный срок, и редко когда решение по кредиту выносится ранее чем за 5 дней;

Естественно, есть здесь и положительные стороны. И вот лишь некоторые из них:

  1. так, к примеру, некоторые финансовые организации предоставляют своим клиентам отсрочку по выплате основного долга на срок от полугода до года;
  2. банки предлагают разные схемы оплаты кредита – это может быть как выплата равными частями, так и «сезонная» оплата кредита;
  3. некоторые финансовые организации так же не требуют оформление закладной по ипотечному займу.

Об особенностях ипотечного кредитования можно узнать из видеоролика.

> > > > >

Основные отличия

На первый взгляд отличие только одно — ипотека предполагает залог жилья, которое приобретается в кредит, а потребзайм — нет. Но эта разница — не единственная.

Чтобы понять, что лучше, ипотека или кредит на покупку жилья, определим основные особенности того и другого банковского предложения. Главное отличие ипотеки от потребкредита в том, что первая – будет целевым займом, а средства второго могут быть потрачены на любые цели.

Отсюда вытекает и разница в процедуре оформления, условиях выдачи и погашения той и другой ссуды.

Решить, что будет лучше – ипотека или кредит на покупку квартиры, – каждый может в зависимости от нескольких факторов:

  1. возможности получить субсидию, льготные условия кредитования;
  2. бюджета семьи, включая размер заработной платы и иных доходов, объем денежных накоплений;
  3. стоимости жилья, его типа, региона, в котором;
  4. рынка недвижимости – первичного или вторичного;
  5. условий самого банка, процентной ставке, размера первоначального взноса в рамках той или иной программы.

Вопрос, ипотеку или кредит на покупку квартиры следует брать, зависит от того, согласен ли заемщик на залог недвижимости, которую он приобретает. Если происходит ее обременение – речь будет идти об ипотечном займе, если нет – о потребительском.

Что выгоднее, ипотека или потребительский кредит, каждый решает в зависимости от своих финансовых возможностей и особенностей жилья, которое планируется приобрести. Те, у кого больше собственных средств, могут взять потребительский займ, чтобы за счет полученного займа купить квартиру или частный дом. Тем, кто не обладает достаточными накоплениями, лучше взять ипотеку.

В этом случае крупная разовая выплата потребуется только на начальном этапе – при внесении первого взноса.

Что это такое?

Жилищный кредит — особая форма кредитования, которая не предполагает передачу собственности под залог в банк.

В этом случае вы просто оформляете целевой кредит на приобретение дома или квартиры. При этом он имеет ряд своих особенностей. Жилищный кредит становится все популярнее.

Это связано с его основными преимуществами:

  • Отсутствие залога банка на недвижимость.
  • Отсутствие необходимости страхования;
  • Сравнительная простота оформления;

Но у этой формы кредита есть и свои недостатки. Ежемесячные выплаты, как правило, довольно высокие.

Это связано с тем, что кредит рассчитан всего на несколько лет.

7. Пакет документов

Для оформления ипотеки нужно собрать большой пакет документов. В основной список входят:

  • Подтверждение дохода. Основной вариант — справка по форме 2-НДФЛ. Разрешается и заполнение бланка по форме банка. При наличии пенсионных выплат документ оформляется в соответствующем органе власти — пенсионном или социальном фонде.
  • Чтобы доказать наличие стажа, представляют заверенную копию трудовой книжки.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.

Также банк выдает анкету, которую нужно заполнить и приложить к пакету документов.

По объекту недвижимости собирают следующие документы:

  1. Оценочный отчет — обычно назначается эксперт банка.
  2. Паспорт продавца.
  3. Свидетельство о праве собственности (если есть).
  4. Выписка из ЕГРН — чтобы проверить, есть ли обременение на объекте.
  5. Техническая документация.

Обязательно представляют дополнительные документы (при наличии):

  • Водительское удостоверение — вне зависимости от категории.
  • Свидетельства о получении образования — о завершении школы, колледжа, университета.
  • Военный билет — для мужчин, которые не достигли 27 лет.
  • Свидетельство о рождении детей.
  • Свидетельство о браке или о его расторжении. Если заключался брачный контракт, его тоже прикладывают.

Если говорить о потребительском займе, то набор бумаг будет намного меньше. Иногда достаточно паспорта и справки о доходах.

Необходимые документы

Как правило, помимо личной ифонрмации (то есть паспорта с информацией о прописке и гражданстве РФ) требуются следующие документы:

  1. бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.
  2. документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;

Дельтакредитбанк


Дельтакредит открывает своим клиентам возможность взять кредит не только на покупку квартиры, но и комнаты, долевой части квартиры, апартаментов и на строительство собственного дома. Огромный выбор программ жилищного кредитования, акций и специальных предложений – это дополнительная привилегии банка, ориентированного на обслуживание различных социальных категорий населения.

Популярные банки

Этапы получения кредита

1Выберите подходящий кредит 2Нажмите кнопку «Оформить» 3 Заполните заявку на сайте банка Покупка собственной квартиры или дома всегда стоит очень дорого. Поэтому для этой цели люди часто прибегают к кредитам.

Специальные предложения для покупки жилья есть у многих крупных банков. Такие кредиты отличаются большими суммами и длительными сроками.

На этой странице вы узнаете, какие организации чаще всего одобряют любые заявки, оставленные как в офисах, так и онлайн. При выборе учитывайте суммы и сроки, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия. Преимущества

  1. Потратить деньги, в зависимости от кредита, можно на покупку квартиры, дома или земельного участка
  2. В зависимости от обстоятельств, для покупки недвижимости можно оформить как обычный потребительский, так и целевой кредит (ипотеку, на строительство и другие)
  3. Банки часто сотрудничают с агентствами недвижимости, и поэтому оформить кредит можно уже в процессе выбора жилья

Недостатки

  1. Банки требуют официального трудоустройства и определенного уровня заработка при оформлении
  2. Для оформления кредита на недвижимость всегда требуется большой пакет документа

Условия предоставления кредита на жилье

Тип недвижимости Первичный рынок Вторичный рынок Недвижимость банка Процентная ставка, процентов в год 14,9% – первый год кредитования; UIRD 12М + 3% – последующие годы кредитования 15,5% – первый год кредитования; UIRD 12М + 3% – последующие годы кредитования 12% – первый год кредитования; UIRD 12М – последующие годы кредитования Срок кредитования от 12 до 240 месяцев Аванс от 25% Платежи за дополнительные и сопутствующие услуги, обязательные для заключения договора, грн.: 1) страхование ипотеки 0,5% от стоимости недвижимости 2) личное страхование 0,5% от суммы основной задолженности по кредиту Разовая комиссия 1% 1% 0% Услуги нотариуса 12 000 грн ориентировочно Оценка недвижимости 3 500 грн ориентировочно

Основные отличия ипотечного кредита от потребительского кредита

В ипотеке обязательно должен быть залог недвижимого имущества.

А при потребкредите банк не будет требовать передачи жилья в залог.

Срок ничем не обеспеченного кредита редко превышает 5-7 лет, в то время как срок кредитования ипотеки может доходить до 30 лет. Процентная ставка за пользование потребительским кредитом может оказаться существенно выше, чем ставка по ипотеке. Наложенное на недвижимость обременение в пользу банка снижает степень риска кредитора, что благотворно сказывается на уровне ставки.

Наложенное на недвижимость обременение в пользу банка снижает степень риска кредитора, что благотворно сказывается на уровне ставки.

А в некоторых случаях вообще дает возможность получить деньги на жилье, тогда как потребкредит могут не одобрить.

Ипoтeкa зa cчeт apeнды: миф или peaльнocть?

Чтобы получить ипотечный кредит, в большинстве случаев заемщик должен внести первоначальный взнос – от 10% стоимости приобретаемого объекта.

Потребительский кредит, как правило, выдается без первоначального взноса. Поскольку при оформлении ипотечного кредита много времени уходит дополнительно на подбор и оформление объекта недвижимости, в среднем срок выдачи ипотеки занимает месяц и больше.

Потребительский кредит можно получить за 1-2 дня.

Ипотечный кредит гораздо лучше приспособлен под приобретение недвижимости, чем обычный кредит.

Поэтому потребительские ссуды чаще всего используются для менее масштабных покупок, например, бытовой техники или автомобиля. Что выгоднее: ипотека или потребительский кредит Чтобы решить, что лучше – ипотека или кредит на квартиру, надо сравнить основные параметры обоих кредитов, которые интересуют заемщика в первую очередь:

  1. при ипотеке необходимо накопить на первоначальный взнос — часть суммы заемщик должен внести сам в счет оплаты за объект;
  2. годовая процентная ставка по ипотеке ниже, чем по потребительскому кредиту, чаще всего разница достигает 4-8%;
  3. при одном и том же доходе одобренная в ипотеку сумма будет больше.
  4. благодаря продолжительному периоду погашения ипотечного займа, ежемесячный платеж по ипотеке ниже, чем по потребительскому кредиту;
10 дoпoлнитeльныx плaтeжeй пo ипoтeкe

В конечном итоге все зависит от цели кредита, суммы и сроков его гашения. Если заемщик планирует на кредитные деньги купить жилье, то ипотечный кредит будет выгоднее.

Два основных преимущества потребительского кредита – отсутствие первоначального взноса и меньшую переплату – можно получить и на ипотечном кредите. А можно скомбинировать оба варианта кредитования — взять потребкредит на первоначальный взнос, а остальную сумму получить в ипотеку.

Это нередко оказывается выгоднее, чем брать ипотеку с маленьким первоначальным взносом или вовсе без него. Проблему с первоначальным взносом также можно решить за счет специальных программ, по которым в сделке дополнительно участвует государство.

И тогда банк-кредитор либо вообще не требует первоначальный взнос, либо получает его от государства или иных уполномоченных структур. Еще вопрос с первоначальным взносом можно закрыть благодаря покупке жилья по цене ниже рыночной. Если подобрать вариант, который продавец готов отдать с 10-15% скидкой от средних цен на рынке, получив в банке кредит на 80-85% от рыночной цены, можно будет купить квартиру, не вкладывая собственных денег.

Достаточно выгодный, но не самый распространенный вариант: найти подходящий объект с такой стоимостью не слишком просто, к тому же придется тщательнее позаботиться о безопасности сделки при оформлении. Кроме юристов банка надо будет дополнительно привлечь юристов, которые будут блюсти интересы заемщика, чтобы в последующем сделку не признали недействительной, заключенной на невыгодных для продавца условиях или под давлением.

Вопрос с большой переплатой можно решить за счет досрочного гашения или частичного досрочного гашения.

Если заемщик помимо обязательного ежемесячного платежа будет вносить в банк на погашение кредита дополнительно по 20-30 тысяч, итоговая переплата будет гораздо меньше, чем по потребительскому кредиту. Для приобретения жилья в большинстве случаев выгоднее брать ипотеку, чем кредит – ставка ниже, сроки и сумма кредита больше, а обязательный ежемесячный платеж меньше.

Для приобретения жилья в большинстве случаев выгоднее брать ипотеку, чем кредит – ставка ниже, сроки и сумма кредита больше, а обязательный ежемесячный платеж меньше.

Чтобы сравнение было корректным нужно рассматривать одинаковые условия.

Допустим, вы взяли кредит на 1 год. Переплата по кредиту со ставкой 10% составит 5,5 % от исходной суммы. Если срок возврата будет 5 лет, то переплата увеличится до 27,5%, за 15 лет придется отдать уже 93%, на 200% можно выйти ближе к 30 годам действия договора.

Переплата по потребкредиту, если возьмете его под 18% годовых на 5 лет, составит 52% – в два раза больше, чем при ипотеке.

Или такой пример: вы можете взять потребительский кредит на 1 млн рублей на 5 лет под 18% годовых и платить по 25 400 рублей в месяц. В результате переплатите банку 523 тыс. рублей. Эту же сумму вы можете взять в ипотеку на 20 лет под 10%, но если будете платить ту же сумму в месяц, внося дополнительные деньги на досрочное гашение, полностью рассчитаетесь с банком за 4 года, и тогда переплата будет на 306 тыс.

рублей меньше. В расчетах надо учитывать не только сумму, которую отдадите банку, а еще и срок, за который вы должны выплатить эту сумму.

Преимущества

Так все же, ипотека или кредит? Невозможно понять, пока вы не узнаете обо всех преимуществах и недостатках ипотечного кредитования.

Потом вы сможете сравнить полученную информацию и сделать вывод. К преимуществам ипотеки относится:

  1. невысокая процентная ставка;
  2. можно воспользоваться налоговым вычетом и вернуть 13% от стоимости жилья обратно;
  3. длительный период возврата средств;
  4. страхование жизни может оказаться полезной услугой;
  5. можно оплатить часть ипотеки материнским капиталом.

Заключение

Приобрести недвижимое имущество можно и без денег — на помощь придет программа кредитования под залог покупаемого объекта. Ей пользуются индивидуальные предприниматели (ИП), физические и юридические лица.

Заемщик заполняет анкету и собирает документы, предоставляет их в банк. Выбирает подходящий объект, в случае одобрения кредитора подписывает договор купли-продажи.Такой займ выдается на большие суммы и на долгий срок.

Главное заранее изучить популярные предложения банков, обратить внимание на размер процентной ставки годовых и посчитать размер ежемесячных выплат.Помогла статья?Вы можете посоветовать статью своим друзьям!

Слова «кредит» и «ссуда» часто используются как синонимы, что вызывает путаницу в терминологии.

Нередко По итогам 2021 года банк «Открытие» серьезно изменил свою позицию на рынке кредитования. По Потребность в личном транспортном средстве есть у многих семей, однако наличные средства на дорогостоящую Автомобиль давно перестал быть роскошью и превратился в средство передвижения, а также инструмент для По данным на начало 2021 года, в народном рейтинге на крупнейшем финансовом онлайн-маркете Банки.ру Многих женщин в декрете волнует вопрос, как получить кредит в банке, чтобы решить внезапно

Ипотечный­

Распространенная разновидность кредита на квартиру – ипотека, которая дается при наличии первого взноса в размере от 10 до 15%.

Жилье оформляется на покупателя сразу после заключения сделки, но квартира будет в залоге, пока кредитные средства не будут выплачены.

После выдачи ипотечных денежных средств и покупки жилья клиент оформляет собственность с обременением, возможно получение налогового вычета. Брать ипотеку можно для приобретения готового жилья или новостройки.

Калькулятор ипотеки

Стоимость жилья: ₽ Первоначальный взнос ₽ Срок кредита месяцев лет Процентная ставка% в год% в месяц Схема погашения

  1. классический
  2. аннуитет

Единоразовая комиссия % ₽ Ежемесячная комиссия % ₽ Ежегодная комиссия % ₽ ₽ Ежемесячная комиссия ₽ Переплата в денежном выражении ₽ в том числе Проценты по кредиту ₽ Ежемесячные выплаты по процентам ₽ Единоразовая комиссия ₽ Ежемесячная комиссия ₽ Ежегодные платежи ₽ Переплата в процентах % Общая сумма к возврату ₽

Основные условия и требования к заемщикам

Жилищный кредит выдается на относительно маленький временной промежуток. В редких случаях он может быть сопоставим с ипотекой.

Как правило, он выдается на 5-7 лет.

Что касается ипотеки, она доходить до 25-30 лет.

В среднем сумма по жилищному кредиту ограничивается 10-15 млн.

рублей. Для ее получения нужно соблюсти ряд условий. Они могут отличаться в разных банках.

Так, для получения миллиона рублей придется подтвердить ежемесячный доход, который должен превышать 50 тысяч рублей. Существуют ограничения по срокам и сумме.

Конкретные показатели будут зависеть от конкретного выбора банка и его требований.

Даже при выборе жилищного кредита необходим первоначальный взнос, размер которого определяется многими факторами. Многое определяется следующими параметрами:

  1. Индивидуальными требованиями банка,
  2. Сроком по договору,
  3. Видом недвижимости – строящийся объект, новостройка, вторичное жилье.

Возможны и некоторые другие особенности, которые оказывают влияние на сумму первого взноса. В среднем, его размер составляет 15-20 процентов.

После оформления вас ждут выплаты процентов и остатка суммы долга.

Ипотека на квартиру

Лучше на квартиру сейчас, чем 20-30 лет копить на неё, ютясь в старом или арендуемом жилье всё это время.

В среднем ипотека на квартиру оформляется на 15 лет, а выплачивается в два раза быстрее. Если вы хотите приобрести квартиру в новостройке, то нужно обращаться только в те банки, в которых аккредитовался застройщик.

Когда жильё приобретается на вторичном рынке, можно обращаться в любой банк.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+