Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Плюсы платежной системы мир

Плюсы платежной системы мир

Плюсы платежной системы мир

Как устроена платежная система «Мир»: плюсы и минусы


Выяснил телеканал «360».В России есть национальная платежная система «Мир». «Мир» создали в июле 2014 года, когда в следствие санкционной перепалки клиентов некоторых банков отключили от счетов Visa и MasterCard.

«Мир» разработан для того, чтобы россияне не опасались за свои деньги из-за политической ситуации. Сейчас к новой платежной системе подключены 103 банка (всего их в России — более 600). Кроме того, платежная система, желая привлечь крупных клиентов, создала самую выгодную тарифную сетку для некоторых видов бизнеса.
Кроме того, платежная система, желая привлечь крупных клиентов, создала самую выгодную тарифную сетку для некоторых видов бизнеса.

Но и минусов хватает. Телеканал «360» узнал, когда стоит обзавестись российской банковской картой и какие преимущества она предоставит в будущем.Как устроена платежная системаСейчас договор у национальной системы платежных карт (НСПК) подписан со 103 банками. Из них только 14 являются эмитентами (то есть приступили к выпуску и обслуживанию данной карты). 34 банка сейчас развивают сеть обслуживания карты (эквайринговая сеть), то есть ставят банкоматы, подключают магазины к системе платежей, налаживают интернет-оплату.Работает система так.

НСПК дает банкам свои тарифы, по которым будут обслуживаться все карты будущих клиентов. Фиксированные тарифы банкам не выгодны, например, проверка пин-кода клиента обходится банку в 30 копеек, а удачная транзакция — в 10 копеек.

При мелких операциях, которых у физических лиц — большинство, банк теряет деньги.

Кроме того, выпуск карты «Мир» банку обойдется дороже, чем выпуск карт других платежных систем.Мы обречены на «Мир»Через пять лет карта «Мир» должна появиться у крупных банков.

Это закреплено законодательно.

В федеральном законе №161, статье 30.5, указано, что

«кредитные организации, признанные значимыми на рынке платежных услуг, обязаны обеспечить выпуски и прием национальной платежной карты «

Мир». Критерии значимости банков в документе не прописаны.

Любые поступления из бюджета (пенсии, зарплаты сотрудникам бюджетных организаций) должны будут перечисляться на карту «Мир». Точные сроки не установлены. Осенью 2016 года «Сбербанк» планирует начать выпуск карт «Мир».Особенности национальной безопасностиПредназначение «Мира» — безопасность счетов россиян безотносительно политической ситуации.

Точные сроки не установлены. Осенью 2016 года «Сбербанк» планирует начать выпуск карт «Мир».Особенности национальной безопасностиПредназначение «Мира» — безопасность счетов россиян безотносительно политической ситуации. Если против России введут банковские санкции, то держатель карты Visa и MasterCard может оказаться с замороженным счетом, чего не должно произойти с держателем «Мир».

Сейчас в интернете «Мир» не принимается, выход в сеть планируется в июле этого года, когда карта будет оснащена технологией 3D-Secure.

Недавно была продемонстрирована разработка бесконтактных платежей этой картой с помощью программы, встроенной в часы.Стоит ли переходить на «Мир» сейчасСейчас карту «Мир» принимают около 40 тысяч pos-терминалов (в магазинах и кафе) и 20 тысяч банкоматов по всей России. При этом общее количество установленных в магазинах банковских терминалов всех платежных систем — несколько десятков миллионов. То есть, скорее всего, возникнут сложности со снятием денег без комиссии из своего банкомата, который еще нужно будет отыскать, и уж точно в любом кафе вы картой «Мир» не расплатитесь.

Сейчас кафе, принимающие карту, также нужно разыскивать.В данный момент система бонусов только разрабатывается.

У карты нет ни кэшбэка, ни процентных бонусов. Платить можно только в России. Получается, что из минусов — мало банкоматов, мало терминалов, принимающих карту к оплате, нет бонусов, нельзя расплачиваться в интернете и заграницей.

Плюсы — не заблокируют из-за нового витка международной напряженности (если он вдруг случится).Поделиться статьей

Заключение

Как бы ни ругали мы наш МИР, но это необходимая мера, на которую нас вынудили пойти. Если западные партнеры, как их называет наш президент, придумают ужесточить санкции против страны, то при своих зарплатах, пенсиях и стипендиях останется значительная часть населения.

С этой целью и создавалась наша платежная система.

Остается набраться терпения и дождаться, когда разработчики приведут карту к уровню международных стандартов. Как считаете, сможем мы завоевать нашим “МИРом” весь мир? Оцените материал:

(2 голосов, средний: 5,00 из 5)

Загрузка.

Опубликовано: 11.04.2019 в 12:00 Рубрика: Юлия Чистякова С 2000 года преподаю экономические дисциплины в университете.

В 2002 году защитила диссертацию на присуждение ученой степени кандидата экономических наук. Обладаю врожденной способностью планировать и управлять личными финансами.

С 2017 года повышаю финансовую грамотность других людей, перевожу сложные термины на человеческий язык. Если хотите получать первым уведомления о выходе новых статей, кейсов, отчетов об инвестициях, заработке, созданию прибыльных проектов в интернете, то обязательно подписывайтесь на рассылку и социальные сети!

Основные плюсы

  1. Платежная система обеспечивает безопасность дистанционных платежей с помощью интернета (Кроме случаев однозначного, определенного мошенничества со стороны мошеннических сайтов и онлайн-организаций!)
  2. Операции в данной платежной системе можно выполнять практически в любом банкомате России. Функциональность, работа и дееспособность не зависит от состояния международных или иностранных платежных систем, что обеспечивает бесперебойность и доступность на территории России.
  3. Система обеспечивается поддержкой государства.
  4. Карта «Мир» безусловно обладает высокой степенью безопасности. Существует фирменная голограмма платежной системы, микропроцессор цвета дорогих металлов (золотого или серебряного), а также скрытый от невооруженного глаза графический логотип валюты рубля.
  5. «Мир» набирает популярность, в связи с чем многие банки включают или полностью переводят дебетовые карты на данную платежную систему. Банки России выпустили уже более 15-ти миллионов дебетовых карт на платежной системе «Мир».
  6. Платежная система имеет бонусную программу «Спасибо от Сбербанка», что обеспечивает кэшбек держателю карты, совершающему покупки через данную платежную систему.
  7. Данный пункт полезен только тем, у кого есть социальная карта москвича. Она тоже переходит на платежную систему «Мир». Это скорее плюс, чем минус, хотя для некоторых клиентов это может показаться бесполезным действием.
  8. Картой можно свободно пользоваться в онлайн-банке. Совершать покупки через приложения, не вставая с места.

Бонусы и привилегии

Еще одно достоинство данного пластика в том, что для него вводят большое количество привилегий. Льгота на получение повышенных скидок в тех или иных магазинах, повышенный кешбэк, проценты на остаток.

У каждой банковской организации существуют собственные бонусы.

Кто-то дает своим клиентам возможность копить мили, за оплату безналичным способом, кто то накапливает баллы, у кого—то действуют специальные условия для совершения платежа при покупке топлива и т.

д.

Вопрос в том, будут ли подобные программы работать по прошествии 2–3 лет?

Надеемся что да. Ознакомиться с точным перечнем предоставляемых услуг лучше на сайте того банка, у которого планируете или уже заказали и активировали данный пластик.

Кто выпускает карты «Мир»

В настоящее время среди участников платежной системы «Мир» — 114 банков.

Полный список (постоянно пополняется) размещен на сайте НСПК. Однако из этого списка только 19 банков выпускают эту карту, остальные либо являются или эквайерами (принимают и проводят платежи по ним), либо только готовятся к выпуску.

Лидер по выпуску карт «Мир» — крымский банк РНКБ. Такую популярность в регионе легко объяснить — международные платежные системы Visa и MasterCard в Крыму не работают из-за антироссийских санкций. Банк выдал жителям Крыма более 100 тыс.

карт. Сейчас банк выдает до 5 тыс. карт «Мир» в день (в том числе до 500 кредитных).

Предупреждение!У других банков результаты скромнее.

Связь-банка выпустил 1600 карт «Мир», или 2% всей эмиссии (с начала старта проекта). СМП Банк — несколько сотен карт. Некоторые банки — Связь-банк, СМП Банк, МДМ Банк, «Центр-инвест», РНКБ, СДМ-банк, Генбанк, КС Банк, Россельхозбанк, «Открытие» — предлагают выпустить карту «Мир» бесплатно. Остальные берут за выпуск небольшие деньги, от 150 до 1000 рублей.

Остальные берут за выпуск небольшие деньги, от 150 до 1000 рублей. Часть банков берет плату за обслуживание. Ежегодные траты составят от 90 до 900 рублей в год.

В трех банках выпуск и обслуживание карты «Мир» будут и вовсе бесплатными — в МДМ Банке, банке «Открытие» и РНКБ.

Достоинства нового продукта

К положительным свойствам системы относят, в первую очередь, независимость от внешнего влияния – она работает автономно, независимо от политических веяний и зарубежных конкурентов.

Пока владельцам карт доступны операции только в пределах РФ, однако вопрос о географической экспансии уже решается. Появились совместные проекты – кодейджинговые карты в сотрудничестве с Мастеркард и JCB (Япония), способные функционировать как иностранный пластик на территории иностранных государств, и как МИР – в России.К другим положительным характеристикам относят:

  • Картой удобно оплачивать, поскольку она принимается теми же банкоматами, что и остальные карточки с Визой и Мастеркард в каждом регионе России.
  • Карты, поддерживаемые системой, внедряют среди получателей средств из бюджета – пенсионеров, государственных служащих, работников бюджетной сферы, получателей пособий от государства. Количество пластика, поддерживаемого российской системой, уже превысило 15 миллионов штук. Все большее количество банков вводят в спектр услуг эмиссию карточек МИР, а значит клиентам будет удобнее и выгоднее пользоваться обычными банкоматами.
  • Для вступления в систему от банков не требуется оплата, а в дальнейшем тарифы рассчитывают сделать минимальными.
  • Соответствие требованиям безопасности – карты оснащены голограммой, чипом, магнитной полосой. По результатам тестирования, проведенного в 2014 году, чип МИРа признан самым надежным.
  • Подделать пластик МИР практически невозможно – на нем нанесена голограмма с фирменной символикой, микропроцессор изготовлен с использованием золотого или серебряного цвета, на поверхность нанесен невидимый графический логотип рубля.
  • Выпущенные Сбербанком карточки МИР дают владельцу право на участие в бонусной программе с начислением баллов «Спасибо», которые далее подлежат обмену на скидку от партнеров эмитента.
  • Разработчики совершенствуют систему, внедряя 3D-Secure, бесконтактную технологию, работу с транспортным приложением.
  • Пока усилия мошенников направлены на хищения с карт международных платежных систем, МИР остается в относительной безопасности, да и угроза возможна только со стороны российских преступников. Для иностранных хакеров система полностью закрыта. Интернет-платежи через проверенные сайты с соблюдением мер безопасности надежно защищены.

Благодаря повышенному вниманию со стороны государства, организован переход социальных карт на обслуживание платежной системой МИР.

Специальные условия для бюджетников и пенсионеров от платежной системы Мир

В апреле 2017 года Госдума РФ приняла законопроект, согласно которому с 1 июля 2017 года начнется плановый переход на платежную систему Мир всех выплат для работников бюджетной сферы, пенсионеров, получателей социальных выплат и стипендий. Для осуществления этого проекта определены сроки в 12 месяцев.

Однако, для пенсионеров, владельцев карт других платежных систем предусмотрена упрощенная процедура, согласно которой замена на новую карту будет происходить по окончании действия их последней карты, но не позднее 1 июля 2020 года.

Однако есть некоторые исключения: бюджетники, которые работают и проживают заграницей, сотрудники консульств и других международных организаций менять свою международную карту не обязаны.

Для всех указанных выше категорий предусматривается бесплатное обслуживание карты, что становится несомненным плюсом для большинства держателей карт.

Особенности системы «МИР»

Основой транзакций системы является национальная валюта рубль.

Это означает, что никакие другие валюты не фигурируют в данной системе.

Еще одной особенностью является работа «МИР» только на территории РФ: за пределами страны нельзя рассчитываться картами данной платежной системы.

Принадлежность к системе «МИР» можно узнать по эмблеме из зеленых букв в правом нижнем углу карты.

На какие категории делятся дебетовые карты «Мир»

«Мир» – основная ниша работы с бюджетниками и другими клиентами крупнейших частных и коммерческих банков страны.

Согласно официальному постановлению, все сотрудники бюджетной сферы и пенсионеры должны быть в обязательном порядке переведены на работу с современным решением, исходя из чего было разработано несколько типов дебетовых карт:

  1. зарплатная;
  2. .

Все зарплатные карты сотрудников государственных учреждений переводятся на платежную систему «Мир» с 1 июля 2017 года. Процесс должен быть выполнен в течение года, после чего перевод зарплаты, авансов и премий на сторонние системы станет недоступным. Официальный график выдачи новых пластиковых карт опубликован на сайте обслуживающего банка.К преимуществам таких карт можно отнести:

  1. применение в производстве последних технических и программных технологий, повышающих надежность и защищенность таких решений. Карты надежно защищены от удаленного считывания и перехвата сигнала. Возможность бесконтактной оплаты ускоряет процесс оплаты товаров и услуг;
  2. бесплатный выпуск и льготное дальнейшее обслуживания, согласно программе государственной поддержки;
  3. поддержка работы с электронными панелями управления, что позволяет удаленно оплачивать товары и услуги партнеров. Из-за новизны такого решения, еще не все частные и государственные компании успели добавить в список возможных для оплаты способов «Мир», данная проблема активно решается;
  4. возможность участия во множестве акций, что позволяет приобретать товары и услуги со значительной скидкой.

Пенсионеры вправе отказаться от замены пластиковой карты в пользу выдачи средств наличными.

Сделать это можно только в том случае, если банковский клиент не может самостоятельно обналичить средства по состоянию здоровья или в связи с отсутствием центра обслуживания или банкомата в регионе жительства. Получить новое решение можно в ближайшем офисе обслуживания, но также меняют карты и почтальоны при составлении соответствующего письменного заявления.Пенсионная карта «Мир» – усовершенствованный вид дебетового решения, который бесплатно обслуживается и предлагает обязательный накопительный процент по наименьшему месячному остатку.
Получить новое решение можно в ближайшем офисе обслуживания, но также меняют карты и почтальоны при составлении соответствующего письменного заявления.Пенсионная карта «Мир» – усовершенствованный вид дебетового решения, который бесплатно обслуживается и предлагает обязательный накопительный процент по наименьшему месячному остатку. Стоимость годового обслуживания карты мир включена в льготную программу.

Данный параметр может изменяться в зависимости от обслуживающего банка.Таким образом, вы не только экономите на обслуживании, но и получаете возможность пассивного заработка.Воспользоваться дебетовой картой сможет и сторонний клиент банка, не относящийся к бюджетной сфере. Выпуск карты будет произведен со скидкой, но дальнейшее обслуживание придется оплатить в полной степени.

Кредитная

Продукт подразумевает предоставление клиенту возможности воспользоваться некоторой суммой, которая доступна через оплату картой или снятие с неё наличных.

За пользование средствами банк взимает комиссию.

При безналичной оплате действует льготный период от 20 до 50 дней, когда клиент может пополнить баланс карты, не уплачивая процентов. Российская система молодая, и на 2018 год Сбербанк не предлагает кредитные карты МИР.

Минусы карты

  1. Ограниченное число стран, где можно расплачиваться картой в поездках или снимать наличные.
  2. Долгое ожидание готовности карты — до 15 рабочих дней.
  3. Чтобы снять деньги в банкоматах других банков, придется заплатить комиссию. Впрочем, у других банков по пенсионным картам условия схожие. Ежедневный лимит на снятие небольшой. Например, по пенсионным программам ежедневный лимит снятия наличных в два раза выше.
  4. Процент на остаток начисляется только по истечении каждого трехмесячного периода пользования картой (обычно у банков начисления происходят за каждый месяц). 3,5% — не самый выгодный вариант. У пенсионных карт «» и «» начисляется до 7% на остаток, как и по карте «» МКБ. В и е доступно до 6% на остаток по пенсионным картам.
  5. В бонусной программе «Спасибо» от Сбербанка есть кешбэк, но только баллами, и тратить его можно только у партнеров банка. Есть более выгодные варианты: по пенсионным картам у Почта Банка и Россельхозбанка кешбэк начисляется в рублях.

Участниками платежной системы «Мир» стали 176 банков

 Участниками национальной платежной системы «Мир» стали 176 банков, сообщил сенатор Евгений Бушмин.

Обратите внимание

«На сегодняшний день 176 банков являются участниками платежной системы, 97% банкоматов и более 75% терминалов принимают карту «Мир»

, — рассказал Бушмин.Сенатор отметил, что в Госдуму внесен законопроект, направленный на дальнейшее развитие платежной системы.

Законпроект предусматривает перевод банками РФ всех расчетов бюджетников до 2018 года на карты «Мир». Платёжная система «Мир» — российская национальная платёжная система.

В декабре 2015 года выпущены первые карты «Мир». Планируется, что карта «Мир» получит максимальное распространение в России, также предусматривается выход карты за рубеж за счёт ко-бейджинговых программ с международными платёжными системами.

Уже выпущены карты «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB, подписаны соглашения о выпуске ко-бейджинговых карт «Мир»-AmEx и «Мир»-UnionPay.

Оператором платёжной системы «Мир» является акционерное общество «Национальная система платёжных карт».Правила и тарифы платёжной системы «Мир» разрабатывались с учётом интересов участников рынка. В частности, предполагаются более низкие тарифы по ряду позиций, а тарифы по межбанковским комиссиям построены таким образом, чтобы сбалансировать интересы банков-эмитентов, банков-эквайреров и торгово-сервисных предприятий. Условия эмиссии продуктов «Мир», в первую очередь, учитывают потребности держателей карт.

Предусмотрен широкий перечень продуктов платёжной системы «Мир»: дебетовая и предоплаченная карты, классические — дебетовая карта с овердрафтом и кредитная карта, премиальные — дебетовая карта с овердрафтом и кредитная карта. Участникам платежной системы «Мир» предоставляются возможности реализовать программы развития розничного бизнеса во всех клиентских сегментах. Сбербанк приступил к обслуживанию карт платежной системы «Мир» в сентябре 2016 года.

Количество pos-терминалов, принимающих карты «Мир» в торгово-сервисных предприятиях, составило на тот момент более 80 тыс. Также Сбербанк начал тираж соответствующего программного обеспечения на своих устройствах самообслуживания для обеспечения приема карт «Мир». В планах банка обеспечить 100% прием карт «Мир» в своей платежной инфраструктуре в 2017 году.

Полезная информацияВТБ24 начал эмиссию карт «Мир» для физических лиц в октябре 2016 года. Клиенты могут оформить карту «Мир» как самостоятельную или как дополнительную к карте на базе международной платёжной системы. Объём выпуска до 2018 года, по прогнозам банка, достигнет 1.

4 млн карт «Мир». В рамках зарплатных проектов карта «Мир» выпускается бесплатно, при самостоятельном оформлении карты у клиентов также есть возможность не платить комиссию за ее обслуживание — для этого необходимо поддерживать определённый объем бизнеса с банком. По данным с http://www.tver-portal.ru/jandeks-novosti-menju/10266-uchastnikami-platezhnoj-sistemy-mir-stali-176-bankov.html

Главные минусы пластиковой карты «МИР» Сбербанка

11 ноября 2020 У вас — карта «МИР» от Сбербанка?

Это повод задуматься. Сегодня это — наверное самые массовые карты в России. При этом условия, которые представляются держателям этих карт далеко не самые выгодные.

Почему? Об этом я и расскажу.Историю появления платежной системы «МИР» напоминать не буду.

Ее еще не успели забыть, правда?

В ответ на потенциальную угрозу отключения российской банковской системы от международных платежных сервисов Visa и MasterCard у нас очень быстро разработали и запустили свою, доморощенную систему.Один из основных минусов — на остаток по карте «МИР» от Сбербанка не начисляются проценты. То есть, эти деньги не приносят вам никакой прибыли.

Она получилась в целом работоспособной.

Однако, также как история ее появления, так и само внедрение в жизнь прошло, скажем так, вне законов рынка. Проще говоря, после запуска «МИРа», миллионы россиян (в основном бюджетников) «приговорили» этой самой системой пользоваться. А так как первым и на тот момент единственным оператором системы стал окологосударственный «Сбербанк» и возникла небывалая массовость этого сервиса.Буквально в течении года огромная часть работающих россиян стали обладателями этой пластиковой карты.

Справедливости ради, отмечу, что оплату выпуска карты и ее обслуживание государство все-таки взвалило на работодателя.

То есть на том этапе с нас сняли хотя бы эти затраты.Таким образом сгладили один из существенных недостатков карты «МИР» от Сбербанка — ее высокую стоимость обслуживания. Сейчас банк взымает 750 рублей за первый год и по 450 рублей за последующие годы обслуживания этой карты.

Если за это платит работодатель и не за наш счет — ладно. А вот за свой счет такие расходы нести накладно, тем более, что существует масса карт других банков с бесплатным обслуживанием как в первый так и в последующие годы. Однако затем жизнь и законы конкуренции все-таки внесли коррективы в эту ситуацию.

Во-первых, в систему «МИР» включились и другие крупные банки.Во-вторых, в июле 2020 года принят закон против «зарплатного рабства».

То есть теперь каждый из нас может сам определять, на какую карточку он хочет получать заработанные деньги. И не факт, что вам выгодно выбрать Сбербанк.Второй существенный минус сбербанковской карты «МИР» — с ее помощью нельзя моментально и без комиссии переводить деньги на карты других банков.

На современном сленге это называется «сдергивать».

Большинство банков такую возможность держателям своих карт предоставляет.Смысл этого «сдергивания» в том, что используя простые готовые формы в интернет-банке того или иного финансового института можно практически моментально перечислять деньги с одной своей карты на другую.

Без какой- либо комиссии. Правда существуют ограничения по сумме таких перечислений.Да, в Сбербанке с помощью Сбербанк-онлайн можно также мгновенно перечислять деньги — НО — только клиентам Сбера. В остальных случаях -комиссия.

А если у человека несколько пластиковых карт от разных банков — это превращается в реальное неудобство.Еще в одном карта Сбербанка «МИР» проигрывает конкурентам — в кэшбэке. Смысл этого популярного ныне явления — вам возвращается часть средств за покупки при помощи карты.

Да, в Сбербанке тоже сеть такой сервис, называется он «Спасибо от Сбербанка». Как говорится — пожалуйста, но не надо! Во-первых, банк называет число своих партнеров по кэшбэку — всего 200.

По другим картам это число может достигать тысяч и тысяч.Во-вторых, также по условиям Сбера — у его партнеров по «Спасибо» можно получить до 30% возврата потраченных средств. Но как я не искал — больше 10% у этих самых партнеров не нашел.

Поищите вы, может я проглядел. Да и самый большой кэшбэк в этой системе предлагают вряд ли самые востребованные у современного человека магазины и сервисы.Ну и еще один из основных минусов — на остаток по карте «МИР» от Сбербанка не начисляются проценты. То есть эти деньги не приносят вам никакой прибыли.

Для того, чтобы деньги не лежали в Сбербанке просто так, вам придется открывать там вклад. В то время, как на рынке есть целый ряд пластиковых карт от других банков, на остаток средств по которым ежемесячно начисляются проценты.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+