Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Помощь ипотечным заемщикам 2020 сбербанк

Помощь ипотечным заемщикам 2020 сбербанк

Оглавление:

Аижк помощь ипотечным заемщикам 2020 покет документов


« Пока мы видим, что на рынке нет ситуации для дополнительных вливаний из федерального бюджета. Смотрим, как ведет себя просрочка по ипотечным кредитам.

Российские заемщики тщательнее подходят к планированию своих расходов и аккуратно исполняют обязательства, которые у них есть по ипотечным договорам. Мы здесь не видим растущей проблемы, в текущем моменте такой необходимости дополнительных вливаний средств из федерального бюджета нет», — заявлял ранее глава АИЖК Александр Плутник.Определено расписание, продолжительность проведения, а также перечень предметов и справочных материалов, которыми можно пользоваться во время основного государственного экзамена (ОГЭ), государственного выпускного экзамена (ГВЭ) и единого государственного экзамена (ЕГЭ) в 2020 году.

Требования Сбербанка

При оформлении реструктуризации в Сбербанке по программе помощи ипотечным заемщикам отзывы клиентов подтверждают, что бывают случаи отказа при подаче заявки. Основной причиной отказа банковского учреждения является подача заявителями неправдивых сведений.

Второй причиной может оказаться незнание основных требований кредитной организации к финансовому состоянию заявителя и параметров реструктурированного жилья. Рассмотрим их.Требования банковского учреждения к претенденту:

  1. Совокупный среднемесячный семейный доход заемщика за 3 последних месяца до написания заявления не должен превышать двойного прожиточного минимума (данные варьируются в зависимости от региона проживания). Расчет прожиточного минимума производится на каждого члена семьи с вычитанием суммы выплат по кредитным обязательствам.
  2. С момента оформления ипотеки ежемесячные выплаты выросли на треть или больше. Такое возможно, если кредит был выдан в валюте, а за этот период происходило падение рубля. Второй случай – повысились проценты, если ставка «плавающая».
  3. Залоговое жилье является единственным.

Не менее жесткие ограничения выставляются кредитной квартире.

Они касаются размера площади:

  1. 3-комнатные – 85 кв. м.
  2. 1-комнатные – 45 кв. м;
  3. 2- комнатные – 65 кв. м;

Вам может быть интересно:

Требования к вашему финансовому положению

  1. Ваш ежемесячный платеж по кредиту с даты заключения кредитного договора вырос на 30% или больше
  2. Среднемесячный доход вашей семьи за последние 3 месяца — не выше двойного прожиточного минимума, принятого в вашем регионе. Давайте посчитаем, возьмем за прожиточный минимум сумму 15 500 рублей для г. Москва. То есть доход на уровне примерно 30 000 рублей в месяц на троих.

Программа АИЖК от Сбербанка 2020

  1. Площадь жилья не должна быть более 45 квадратных метров для квартиры с 1 комнатой, 65 «квадратов» – для двухкомнатного жилья и 85 – для трехкомнатной квартиры.
  2. Это должно быть единственным жильем заемщика.

    Чтобы помещение соответствовало этому критерию, у плательщика не должно быть более 50% доли в любой другой квартире, даже по условиям приватизации.

  3. Цена одного «квадрата» не должна быть больше среднерыночной на 60% на дату оформления ипотеки.

    Причем расчет по первичному и вторичному жилью ведется раздельно, сведения берутся из регионального отделения Росстата.

По льготной программе возможна реструктуризация долгов только в Сбербанке, т.е.

перекредитоваться, к примеру, в ВТБ, не получится. Кроме того, рефинансирование ипотеки возможно для определенных категорий людей, попавших в сложную финансовую ситуацию, т.е. «по умолчанию» не имеющих достаточных средств для обслуживания кредита.

Программа Помощи Ипотечным Заемщикам От Государства В 2020 Году

Если заемщику нечем платить ипотеку, при соблюдении определенных условий он вправе получить помощь от государства.

Благодаря принятой федеральной программе бюджет компенсирует до 30% от оставшейся задолженности. К тому же в 2020 году будут дополнительно введены несколько видов государственной помощи, которые облегчат положение семей, получивших ипотеку на квартиры.

Рассмотрим подробнее какая помощь государства в погашении ипотеки существует и предполагается в ближайшее время.

  • В семье есть дети или несовершеннолетние иждивенцы, которые учатся на очной форме государственного или коммерческого учреждения (возраст до 24 лет включительно).
  • Стоимость квадратного метра этой квартиры не более 60% от среднерыночной, сложившейся в регионе (по официальным данным Министерства строительства РФ).
  • Доход в пересчете на 1 члена семьи ниже 2 прожиточных минимумов, установленных в регионе (после вычета обязательного платежа по ипотеке).
  • Ипотечный платеж вырос более, чем на 30% относительно первоначального.
  • Ипотечный кредит выдан только на квартиру – в новостройке или на вторичном рынке. Сама недвижимость располагается на территории РФ и является единственным местом проживания семьи (т.е. нет второй квартиры, капитально дома и т.п.).
  • Площадь 1-комнатной квартиры не более 45 м 2 , 2-комнатной – не более 65 м 2 , 3-комнатной – не более 85 м 2 . Исключения по лимиту площади предоставляются только многодетным семьям: в этом случае размер объекта не ограничен.
  • В семье есть 1 или несколько детей (не только у родителей, но и у опекунов или попечителей).
  • В семье есть участники боевых действий.
  • Гражданство РФ всех заемщиков.
  • В семье есть взрослые инвалиды или инвалиды с детства.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Многие из нас для улучшения жилищных условий приобретали в своё время жилье в ипотеку.

Тем более, что сейчас ипотека не является роскошью — это необходимость. В 2014 году откуда не возьмись случился обвал рубля и можно было с трудом представить лица ипотечных заемщиков, чьи вклады были в валюте.

Это был просто шок. Был кредит на 2 миллиона и стал 4. Теперь все знают, что лучше всего брать кредит в той валюте, которая является официальной в вашей стране. Кроме того в силу сложившейся в стране ситуации, когда частенько люди попадают под волну сокращения на работе, периодически оплата ипотеки становится невозможной.

На государственном уровне данный вопрос был поднят и были вынесены основные положения о помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в сложном финансовом положении. Таким образом начиная с 22 августа 2017 года Сбербанк России принимает заявки от клиентов на участие в государственной программе помощи ипотечным заемщикам.

Программа была специально создана для заемщиков, оказавшихся в сложной экономической ситуации.

Помощь ипотечным заемщикам 2020 свежие новости сбербанк

метров – для помещения с 3 или более жилыми комнатами. Ипотека должна быть заключена не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Для участия в программе реструктуризации ипотеки заемщику необходимо собрать обязательные документы: Помимо основного перечня документов, для принятия решения о возможности проведения реструктуризации банки наделены правом требовать любые дополнительные документы.Там же можно узнать точный перечень необходимых документов (у банков могут быть дополнительные запросы) и порядок заключения договора о реструктуризации. Примерный перечень документов (список документов Сбербанка): Уточнить весь список документов, которые необходимо представить в вашем конкретном случае, можно в банке или на сайте банка в соответствующем разделе.

Постановление правительства рф ипотека 2020

  1. изменение валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации по состоянию на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);
  2. изменение валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации по состоянию на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2020 году

К примеру Сбербанк в 2020 году предлагает отличные условия по реструктуризации или рефинансированию ипотечного кредита. В этом случае новый заем предоставляется на более выгодных условиях и полностью покрывает предыдущую ипотеку.

Снижение платежа происходит благодаря уменьшению процентной ставки и/или увеличению общего срока кредитования.

  • В случае положительного решения, заключается договор и банк составляет новый график платежей, списывает часть ипотечного долга, который погашается за счет государства.
  • Если принято положительное решение, у банка запрашивают закладную, на что еще уходит до 1 месяца.
  • Затем необходимо снова вызвать эксперта для оценки квартиры и предоставить соответствующий отчет в банк.
  • Банк отправляет запрос в АИЖК, чтобы получить решение по заявлению ипотечного заемщика. Рассмотрение заявки может занять от 1 до 6 месяцев, причем в ходе этой процедуры могут потребоваться и дополнительные документы.
  • Наконец, необходимо обратиться в Росреестр, чтобы зафиксировать все произошедшие изменения.

Как получить государственную поддержку

Теперь вы уже знаете, что можете рассчитывать на поддержку от государства в погашении ипотеки.

Теперь осталось узнать, как её получить. Прежде всего вам необходимо обратиться в банк, где вы получали ипотеку. В данной программе помощи ипотечных заемщиков участвуют почти все основные банки.

Полный список можно скачать .

Как правило, данным вопросом занимается отдел по работе с просроченной задолженностью. Достаточно просто позвонить в контактный центр вашего банка и узнать, где он находится. В банке вам выдадут список документов для государственной поддержки по ипотеке.
Примерный список представлен ниже:

  • Кредитный договор
  • Свидетельство о рождении для лиц в возрасте до 24 лет, находящихся на иждивении.
  • Извещение пенсионного фонда о состоянии лицевого счета застрахованного лица (для всех).
  • Решение органов опеки или решение суда об установлении опекунства (для опекунов и попечителей).
  • Официальная справка с работы (для военных или сотрудников правоохранительных органов).
  • Технический/кадастровый паспорт по жилому помещению.
  • Закладная (если оформлялась, то она находится в банке).
  • Справка о размере пенсии для пенсионеров.
  • Заверенная копия трудовой книжки заемщика/созаемщика.
  • График платежей по ипотеке.
  • Справка из образовательного учреждения о том, что ребенок до 24 лет находящийся на иждивении заемщика/созаемщика, обучается по очной форме обучения.
  • Договор долевого участия (для ипотеки на новостройку).
  • Удостоверение ветерана боевых действий (для ветеранов).
  • Свидетельство о браке (если брак зарегистрирован).
  • Заявление-анкета с обязательным указанием причины для оказания вам помощи со стороны государства (снижение доходов, сокращение, декрет и т.д.).
  • Свидетельство о расторжении брака, смене ФИО, родителей и детей, соглашение родителей о проживании ребенка с одним из родителей (если требуется).
  • Извещение из Пенсионного Фонда о том, что лицо до 24 лет, находящиеся на иждивении не имеет самостоятельных трудовых доходов.
  • Документ о постановке на учет в службу занятости (для неработающих).
  • Трудовая книжка и/или истекший трудовой договор для безработных.
  • Паспорта, свидетельства о рождении несовершеннолетних всех членов семьи.
  • Справка банка о совокупном размере дохода семьи (предоставляется банком).
  • Заявление от заемщиков о наличии у них недвижимого имущества на территории России.
  • Документы по инвалидности у заемщика или созаемщика или у их детей.
  • Справка о доходе по форме 2 НДФЛ или по форме банка от всех членов семьи.
  • Справка из ФСС РФ о доходе по временной нетрудоспособности, пособиях и иных выплатах.
  • Справка о составе семьи для подтверждения проживания иждивенца до 24 лет у заемщика/созаемщика.
  • Свидетельство о регистрации ИП (для индивидуальных предпринимателей).
  • Договор оценки залога по ипотеке.
  • Налоговые декларации, патенты и т.д.
  • Приказ Минюста России о назначении нотариусом (для нотариусов).

Список достаточно внушительный и заставит вас немного побегать, но оно того стоит.

Единственный момент достаточно сложный – это выписки из ЕГРН. Они стоят денег. Одна выписка о правах на имущество по всей России 1500 рублей на человека и их вам никто не вернет при отказе. В прошлый раз было много жалоб на это. С 11.08.2017 требование о наличии выписки из ЕГРН отменено. Банк не в праве её требовать.

Банк не в праве её требовать.

АИЖК самостоятельно запрашивает её.

После того как полный список документов предоставлен в банк, ответственный сотрудник должен направить их в АИЖК для проверки. В среднем она длится 30 дней, но отзывы участников свидетельствуют, что может доходить и до полугода т.к.

банк и АИЖК запрашивают дополнительные документы по своему усмотрению. Когда АИЖК примет положительное решение, банк сообщит вам о дате встречи. Далее вам нужно будет подписать новый график платежей, новый документ ПСК, заключить договор о реструктуризации (дополнительное соглашение к договору ипотеки), соглашение об изменений условий закладной.

Далее нужно будет ждать от 2-х до 4 недель, когда будет запрошена из архива банка закладная.

После этого необходимо вместе с полным пакетом кредитных документов и соглашением об изменений условий закладной (обязательно сделайте копии) посетить юстицию для госрегистрации изменений. Аналогично проходит процесс в Газпромбанке. В ВТБ 24 закрывают ипотеку и выдают новый кредит на меньшую сумму, а это значит, что у вас опять возникают расходы по оплате страховки и оценки.

Плата за реструктуризацию ипотеки не предусмотрена.

Проведение данной процедуры не освобождает вас от уплаты ежемесячного платежа и страховых взносов, предусмотренных договором.

АИЖК – программы помощи ипотечным заемщикам в 2020 году

К расчету принимаются данные за последние три месяца.

Специалисты АИЖК исходят из того, что установленный ранее платеж по кредиту должен увеличиться минимум на 30%.

Такая ситуация часто складывается у тех граждан, которые оформили валютную ипотеку или брали ссуду под плавающую процентную ставку.Одним из важнейших показателей считается уровень заработной платы на сегодняшний момент и соотношения размера платежа по кредиту на день оформления и на день обращения в АИЖК.

Такая ситуация часто складывается у тех граждан, которые оформили валютную ипотеку или брали ссуду под плавающую процентную ставку.Одним из важнейших показателей считается уровень заработной платы на сегодняшний момент и соотношения размера платежа по кредиту на день оформления и на день обращения в АИЖК. Заявитель должен иметь невысокий ежемесячный доход.

Предельная величина зарплаты высчитывается следующим образом:

Граждане, имеющие право участвовать в программе АИЖК

Бюджетные льготы предоставляются следующим лицам:

  1. Граждане, имеющие на иждивении одного или нескольких детей (в том числе приёмных);
  2. Родители, имеющие на иждивении студента в возрасте до двадцати четырёх лет, обучающегося по очной форме;
  3. Инвалиды и граждане, ухаживающие за лицами с ограниченными возможностями.
  4. Ветераны военных конфликтов;

Помощь предоставляется семьям, оказавшимся в непростой финансовой ситуации (доходы домашнего хозяйства не превышают удвоенного размера прожиточного минимума за последние 90 дней). Вторым обязательным условием предоставления субвенций является рост стоимости заёмных средств на тридцать и более процентов. Условия программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке накладывают определённые ограничения, касающиеся площади залогового имущества.

Максимальный размер однокомнатной квартиры не может быть больше 45 кв. метров. Двухкомнатной — 65 кв. м. Трёхкомнатной — 85 кв. м. Льготы полагаются гражданам, для которых ипотечная квартира является единственным жильём.

Заявку на получение субсидии можно подавать через 12 месяцев после подписания кредитного соглашения.

Требования к заемщикам

Чтобы участвовать в программе, заемщики должны не только входить в вышеназванный перечень «льготных» категорий, но и соответствовать очень важным дополнительным критериям:

  • За 3 месяца до подачи заявления банку о , средний доход каждого члена семьи заемщика, после уплаты плановой суммы по кредиту, не превышал двух прожиточных минимумов, установленных в регионе их проживания. Тем самым, упор сделан на семьи с небольшим и средним достатком, при котором, несмотря на регулярность получения дохода, ипотечный кредит стал непосильным бременем.
  • На момент подачи заявления о реструктуризации регулярные платежи по кредиту должны увеличиться не менее чем на 30% — по сравнению с суммами, которые планировалось отдавать банку в день заключения договора займа. Данное условие отсекло от программы рублевых ипотечников, возможно, также испытывающих сложные финансовые проблемы. Однако такой гигантский скачок по ежемесячным взносам вероятен лишь в том случае, когда ипотека бралась в иностранной валюте.

Помощь ипотечным заемщикам в 2020 году — программа при поддержке государства

После стремительного обесценивания рубля банки пошли на уступки клиентам, предложив перевод валютных кредитов в рублевые. Для самих кредитных организаций это невыгодно, поскольку приносит убыток и не оправдывает всех затрат.

Перерасчет происходил по курсу, действующему на день обращения. Многие клиенты были с этим несогласны и требовали от банков применять курс, действовавший на день заключения договора.

Конечную точку в этих спора поставил Верховный суд, который постановил, что требования ссудополучателей являются незаконными, поскольку:

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2020 от государства, изменения и дополнительные 730 млн


Изменения в программе помощи ипотечных заемщиков от 10.02.2020 предполагают, что максимальное возмещение 30% от остатка (до 1,5 млн.

руб.) компенсируется государством только в том случае, если в семье есть двое детей или вы инвалид (ребенок инвалид), а также могут претендовать ветераны боевых действий.

С одним ребенком можете претендовать только на 20%.

Изменения от 10 августа 2020 года позволяют увеличить размер максимальной выплаты в два раза по решению специальной межведомственной комиссии.

  • Приказ Минюста России о назначении нотариусом (для нотариусов).
  • Извещение из Пенсионного Фонда о том, что лицо до 24 лет, находящиеся на иждивении не имеет самостоятельных трудовых доходов.
  • График платежей по ипотеке.
  • Справка о размере пенсии для пенсионеров.
  • Договор оценки залога по ипотеке.
  • Официальная справка с работы (для военных или сотрудников правоохранительных органов).
  • Справка из ФСС РФ о доходе по временной нетрудоспособности, пособиях и иных выплатах.
  • Справка из образовательного учреждения о том, что ребенок до 24 лет находящийся на иждивении заемщика/созаемщика, обучается по очной форме обучения.
  • Документы по инвалидности у заемщика или созаемщика или у их детей.
  • Налоговые декларации, патенты и т.д.
  • Паспорта, свидетельства о рождении несовершеннолетних всех членов семьи.
  • Свидетельство о рождении для лиц в возрасте до 24 лет, находящихся на иждивении.
  • Договор долевого участия (для ипотеки на новостройку).
  • Справка о составе семьи для подтверждения проживания иждивенца до 24 лет у заемщика/созаемщика.
  • Документ о постановке на учет в службу занятости (для неработающих).
  • Закладная (если оформлялась, то она находится в банке).
  • Технический/кадастровый паспорт по жилому помещению.
  • Справка о доходе по форме 2 НДФЛ или по форме банка от всех членов семьи.
  • Удостоверение ветерана боевых действий (для ветеранов).
  • Свидетельство о регистрации ИП (для индивидуальных предпринимателей).
  • Заявление от заемщиков о наличии у них недвижимого имущества на территории России.
  • Извещение пенсионного фонда о состоянии лицевого счета застрахованного лица (для всех).
  • Заявление-анкета с обязательным указанием причины для оказания вам помощи со стороны государства (снижение доходов, сокращение, декрет и т.д.).
  • Заверенная копия трудовой книжки заемщика/созаемщика.
  • Кредитный договор
  • Свидетельство о расторжении брака, смене ФИО, родителей и детей, соглашение родителей о проживании ребенка с одним из родителей (если требуется).
  • Свидетельство о браке (если брак зарегистрирован).
  • Решение органов опеки или решение суда об установлении опекунства (для опекунов и попечителей).
  • Трудовая книжка и/или истекший трудовой договор для безработных.
  • Справка банка о совокупном размере дохода семьи (предоставляется банком).

Схема получения помощи

Итак, заемщику, испытывающему сложности при погашении кредита, необходимо обратиться в банк-кредитор, и узнать, участвует ли кредитор в данной государственной программе. При положительном ответе должнику предстоит совершить ряд действий, чтобы получить помощь АИЖК:

  • При положительном решении Агентства банк информирует о нем должника и назначает время встречи для оформления нового договора займа.
  • Затем все измененные, дополненные и вновь составленные документы . На этом процедуру можно считать завершенной.
  • Собрав нужные бумаги, гражданин направляет их в финансовую организацию вместе с заявлением-анкетой. В ней указывается причина, по которой заемщик обращается за государственной помощью.
  • Получив пакет бумаг от должника, финансовое учреждение отправляет их в АИЖК – на проверку. Считается, что в среднем она продолжается около месяца. Однако лучше настроиться на более длительное ожидание, так как многие граждане жалуются, что им приходилось ждать ответа и по полгода.
  • На встрече оформляется либо совершенно новый договор с измененными условиями, либо составляется дополнительное соглашение к действующему документу. Также разрабатывается и подписывается скорректированный график регулярных платежей, оформляется бумага об изменении содержания закладной.
  • Нередко АИЖК запрашивает дополнительные документы, которые заявитель обязан ему предоставить.
  • Позвонив в отдел или подъехав лично, заемщик уточняет, какие документы ему предстоит собрать для представления в банк.
  • Из архива банка запрашивается прежняя закладная. Ее приходится ждать 2-4 недели.
  • Нужно узнать, какой отдел банка занимается данным вопросом. Обычно это подразделение по работе с должниками (или с просроченной задолженностью). По телефону или через сайт нужно выяснить его местонахождение и контактные данные.

Программа АИЖК по ипотеке в Сбербанке

В 2017 г. российские власти приняли постановление номер 961, регламентирующее процесс оказания финансовой помощи заёмщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации.

На эти цели правительством направлено порядка 2 млрд рублей. Для того чтобы стать участником программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке, человек должен прийти в кредитное учреждение и написать заявление.

Программа помощи ипотечным заемщикам Сбербанка

  • Паспорта участников соглашения (заемщика, созаемщика, залогодателя, членов семьи).
  • Кредитный договор.
  • Отчет об оценке объекта недвижимости, свидетельство о регистрации.
  • Заявление и анкета по форме банка.
  • Страховка на залоговую квартиру, квитанции о внесении взносов.
  • Справки, свидетельствующие о доходе – трудовые книжки, 2-НДФЛ, справка из ЦЗН о сумме пособия.
  • Справки о социальном статусе – удостоверение ветерана боевых действий, справка ВТЭК об инвалидности, свидетельства о рождении, справки о составе семьи, из ВУЗа, выписка из ПФР.

Из-за недостатка средств в 2016 году процедура была приостановлена, но уже с 2020 она возобновилась, но уже по новым правилам.

В августе Сбербанк начал принимать заявки от желающих на получение компенсации из федерального бюджета.

Ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка – условия 2020 года

Сбербанк России ввел новую программу льготного ипотечного кредитования под названием «Ипотека с государственной поддержкой», которая действует с 18.03.2020 г. по 1.03.2020 г. В рамках этой программы с 17.08.2015 года Сбербанк уменьшил ставки по ипотеке с государственной поддержкой на 0,5%.

Таким образом, ипотечная ставка вместо прежних 11,9% составит 11,4%.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2018 году

Согласно разъяснениям АИЖК, одобрение реструктуризации при несоответствии заемщика 1 — 2 требованиям или увеличение размера поддержки до 3 млн. рублей – меры, направленные на помощь тем, кто попал в тяжелейшее финансовое положение либо очень нуждается в господдержке, хотя и не имеет на это формального права.

При этом каждый случай рассматривается персонально, чтобы исключить фальсификации, обман или злоупотребление правом. Например, вполне могут получить разрешение семьи, где площадь жилья всего на пару квадратных метров превышает допустимый лимит, у которых доход чуть превышает установленный уровень, или те, у кого доля в праве собственности на еще одно жилье несколько больше 50%, но это жилье – «убитая хрущевка», к примеру.

  1. разрешать реструктуризацию в случае, если заемщик, его финансовое положение, предмет залога и прочее не соответствуют предъявляемым требованиям, но только одному или двум, не более;
  2. увеличивать лимит помощи в пределах его двукратного размера.

Какие документы нужны для участия в программе

  1. График платежей к кредитному договору
  2. Кредитный договор (должен быть старше 12 месяцев на момент подачи заявления на участие в программе)
  3. Согласие на обработку персональных данных
  4. Решение органа опеки и попечительства (копия) (для опекунов)
  5. Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
  6. Свидетельство о регистрации / Отчет об оценке на момент выдачи кредита (для подтверждение общей площади жилья)
  7. Справка из института; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
  8. Анкета по форме банка
  9. Официальная справка работодателя (с подписью должностного лица и печатью)/ иные документы, подтверждающие доход (оригинал)
  10. Свидетельство о рождении (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
  11. Справка ВТЭК/медико-социальная экспертиза (копия) (для инвалидов)
  12. Для неработающих Заемщика и членов его семьи: оригинал трудовой книжки, справка из ЦЗН о размере пособия или об отсутствии назначения пособия, сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (Пенсионный фонд России)
  13. Паспорт гражданина РФ
  14. Заявление клиента в свободной форме с указанием просьбы оказания помощи в соответствии с постановлением Правительства РФ от 20.04.2017 №373, датой и подписью клиента
  15. Свидетельство о рождении/усыновлении детей (для граждан, имеющих одного или более несовершеннолетних детей)
  16. Для работающих Заемщика и членов его семьи — копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  17. Удостоверение ветерана боевых действий установленного законодательством образца (с информацией: госоргана выдавшего удостоверение; серия и номер документа; данные владельца; перечень прав и льгот; дата выдачи; подпись должностного лица, выдавшего удостоверение) (для ветеранов)
  18. Вступившее в законную силу решение суда (копия) (для опекунов)

Скачать все необходимые формы для заполнения, а также подробнее ознакомиться с требованиями можно в .

Основные этапы оформления ипотечного займа в Дом.РФ

Для получения денег потребуется:

  • подать онлайн-заявку на сайте;
  • посетить с пакетом документов ближайшее банковское отделение (идти в Российский Капитал банк не придётся, поскольку у АИЖК имеются собственные офисы);
  • дождаться предварительного одобрения;
  • после чего останется оформить страховку и передать залог.
  • следующим шагом станет покупка недвижимости;

Важно: отказаться от страховки риска случайной утраты залога невозможно, поскольку страхование является обязательным по закону.

Бумаги, необходимые для участия в программе АИЖК

Для участия в программе АИЖК по ипотеке в Сбербанке соискатель должен подготовить:

  1. Справка из центра занятости населения о размере пособия по безработице (для временно неработающих граждан);
  2. Свидетельство об усыновлении, разрешение органов попечительства и судебное решение (при наличии приёмных детей);
  3. Свидетельство о рождении всех детей;
  4. График платежей.
  5. Выписка по индивидуальному пенсионному счёту;
  6. Трудовая книжка, заверенная печатью и подписью директора компании;
  7. Копия листа с пропиской;
  8. Документ из вуза (для очной формы обучения);
  9. Заявление;
  10. Оригинал кредитного соглашения;
  11. Удостоверение ветерана войны;
  12. Паспорт гражданина Российской Федерации;
  13. Справка о прохождении медицинской экспертизы. Данная бумаги предъявляются при наличии ;
  14. Отчёт об стоимости , составленный на момент выдачи жилищной ссуды;
  15. Справка о доходах по форме кредитного учреждения;

Согласно условиям программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке соискатель должен предъявить страховой договор и квитанцию, подтверждающую оплату страховой премии.

Перечень бумаг может быть изменён по требованию менеджеров Сбербанка.

Если заимодавец одобрит реструктуризацию, то остаток задолженности будет снижен на 30% (максимальная сумма компенсации составляет 1,5 млн рублей). Начисленные штрафы и пени будут списаны (кроме неустоек, которые заёмщику пришлось оплачивать на основании судебного решения).

Если ссуда оформлялась в иностранной валюте, то её размер должен быть пересчитан по специальному курсу (он должен быть ниже официальных валютных котировок). Предельная стоимость валютного кредита установлена на уровне 11,5% годовых.

Что можно получить

Ипотека стала одним из эффективных инструментов решения жилищного вопроса в России. Да, у неё есть ряд минусов и плюсов, которые мы рассмотрим в отдельном посте нашего проекта, но это реальная возможность, особенно молодым семьям, приобрести жилье. С наступлением очередного кризиса в экономике, государству пришлось оказать поддержку ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

В апреле 2015 вышло соответствующее 373 Постановление Правительства РФ от 20.04.2015, подписанное Д.А.

Медведевым. Оператором реализации данного проекта стало АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Первоначально данное постановление предусматривало срок действия программы помощи до конца 2016 года, но неоднократно вносились в него изменения и дополнения. На сегодняшний день, согласно последним изменениям 373 Постановления Правительства от 24.11.2016 года, помощь ипотечным заемщикам (реструктуризация ипотеки) действует до 1 марта 2017 г (продлено до 31 мая 2017 Постановление правительства РФ от 10.02.2017 №172, с 07.03.2017 прием новых заявок приостановлен в связи с израсходованием средств по программе.

На сегодняшний день, согласно последним изменениям 373 Постановления Правительства от 24.11.2016 года, помощь ипотечным заемщикам (реструктуризация ипотеки) действует до 1 марта 2017 г (продлено до 31 мая 2017 Постановление правительства РФ от 10.02.2017 №172, с 07.03.2017 прием новых заявок приостановлен в связи с израсходованием средств по программе. Однако в июле 2017 года было выделено дополнительно 2 млрд.

рублей из фонда правительства на возобновление программы.

11.08.2017 вышли новые условия участия в программе помощи ипотечным заемщикам — , о которых вы узнаете из этого поста) и заключается в следующем:

  1. До 1 сентября должна быть создана специальная межведомственная комиссия, которая сможет увеличивать предельную выплату по программе в 2 раза и одобрять заявки на участия если есть отклонения от базовых условий, но не более чем в двух пунктах.
  2. Снижаются обязательства заемщика по ипотеке перед банком в размере от 20% до 30% от остатка (на усмотрение банка кредитора), но не более чем на 1500 000 руб.
  3. Замена валютной ипотеки на рублевую. При этом ставка по ипотеке не может быть выше 11,5% годовых. Для рублевой ипотеки не выше действующей в банке ставки за исключением случаев, предусмотренных договором ипотеки, при нарушении правил страхования.
  4. По согласованию заемщика и банка можно выбрать формат помощи, а именно, либо направить всю сумму помощи в ипотеку в гашение основного долга и тем самым уменьшить ежемесячный платеж, либо на снижение ежемесячного платежа на 50% и более сроком до 1,5 лет.

Пример: Если у семьи остаток по ипотеке на момент реструктуризации составляет 2 млн. рублей и, после проверки документов АИЖК, банк кредитор принял решение списать долг в размере 20% остатка основного долга, то при ипотеке в 12% годовых с остатком срока в 10 лет платеж сократиться с плановых 28694 руб.

в месяц до 22955. Выгода 5739 рублей. Существует мнение, что очень часто банки отказывают в проведении реструктуризации ипотеки, но на самом деле данная процедура им очень выгодна т.к.

понесенные банком убытки (неполученный процентный доход) из-за досрочного гашения компенсируется государством. Изменения в программе помощи ипотечных заемщиков от 10.02.2017 предполагают, что максимальное возмещение 30% от остатка (до 1,5 млн. руб.) компенсируется государством только в том случае, если в семье есть двое детей или вы инвалид (ребенок инвалид), а также могут претендовать ветераны боевых действий.

С одним ребенком можете претендовать только на 20%. Изменения от 10 августа 2017 года позволяют увеличить размер максимальной выплаты в два раза по решению специальной межведомственной комиссии.

Также ипотечный кредит должен быть выдан не ранее 12 месяцев до даты подачи заявления на реструктуризацию. Проанализировав негативные отзывы о выплате ипотеки с помощью государства, наши эксперты пришли к выводу, что чаще всего основанием отказа является недостоверная информация, предоставленная заемщиком и не знание основных требований и условий поддержки государства. Давайте поговорим сейчас о них.

Важный момент! Приём документов по Программе приостановлен со 2.12.2018 и программа больше пока не работает.

АИЖК — помощь ипотечным заемщикам в 2020 году: пакет документов

Выписки из госреестра прав на недвижимость и бумаги, какие необходимы для подтверждения состояния залогового имущества, сведения о недвижимом имуществе, отсутствие или наличие в собственности заемщика иных объектов жилое недвижимое имущество, площадь жилья и прочие сведения. Бумаги из госреестра обязаны затрагивать абсолютно все объекты жилого недвижимого имущества, пребывающих у заемщика и членов его семьи, а не только лишь ипотечной ссуды.

Выписки считаются действенными до 3 месяцев до того времени, как их потребуется представить совместно с заявкой о получении экономической поддержки, а если же говорить о ипотечном жилище – месяц.

  • Копия соглашения долевого участия в постройке (в случае если объект ипотечной ссуды – жилище, которое заемщик желает получить в пределах подобного соглашения). Пример соглашения можно увидеть справа.
  • Документы (соглашение, новый кредитный договор), затрагивающие обстоятельства реструктуризации ипотеки, а кроме того новейший график платежей исходя из таких требований.
  • Весьма важно, что заемщику предоставляется шанс самому выбрать форму предоставления ему экономической поддержки – списание конкретной суммы ссуды единым платежом, либо снижение объема ежемесячного обязательного платежа по займу примерно на 50% и на протяжении периода до полутора лет.

    Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК: последние новости на 2020 год

    В последние годы в стране наблюдается кризисная ситуация.

    Она привела к значительному падению доходов населения.

    Государством было принято решение – оказать помощь определенным категориям граждан, взявшим кредиты в целях строительства нового или приобретения готового жилья.

    Суть стратегии заключается в поддержке при расчете по долгам перед банковскими структурами. Делается это посредством Агентства ипотечного жилищного кредитования (в сокращенном формате – АИЖК).АИЖК в рамках программы поддержки в настоящее время участвует 121 кредитная организация.

    Также к числу участников относятся некоммерческие структуры. Большую долю занимают такие фирмы, как Сбербанк, Дельта-Кредит, РАЙФФАЙЗЕНБАНК. Действие программы происходит до тех пор, пока не будут исчерпаны финансовые ресурсы, выделенные на реализацию.

    Новые условия Программы помощи ипотечным заемщикам 2020 г

    Новые исключения.

    Пунктом 9 новых Условий программы (в редакции постановления Правительства РФ от 11.08.2020 N 961) предусмотрено, что в случае несоблюдения не более двух условий, предусмотренных пунктом 8 настоящего документа, выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.В августе 2020 г. Правительство РФ во главе с Медведевым Д.А.

    выделило дополнительно 2 млрд. рублей на оказание помощи ипотечным заемщикам.

    Последние новости по теме статьи

    Важно знать!
    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
    • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

    Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

    Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

    • Анонимно
    • Профессионально

    Задайте вопрос нашему юристу!

    Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

    +