Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Защита прав потребителей - Президентская программа при покупке авто

Президентская программа при покупке авто

Оглавление:

1) ЮниКредит Банк


Здесь выдают автокредит с государственной поддержкой на приобретение собранных в России транспортных средств, как отечественных, так и иностранных марок. Действует несколько вариантов оформления льготного займа на покупку автомобиля.При подаче заявки на экспресс-кредит ответ банк дает в течение получаса, по стандартным займам решения придется ждать 1-2 дня. При этом ставка зависит от программы, минимальный ее размер – 8,67% годовых.

Нововведения 2020 года

Программа «Первый автомобиль» претерпела изменения в 2020 году.

Изменился размер лимита, в рамках которого можно приобрести транспортное средство. Величина снизилась с 1 500 000 руб до 1 000 000 руб.

Произошла отмена потребности в уплате налога. Теперь гражданин не обязан отчислять 13% в пользу государства с полученной субсидии.Детально изучить все изменения можно, ознакомившись с таблицей ниже.Условия2017 год2018 год2019 годДоступная скидка10%10% (25% в Дальневосточном федеральном округе)10% (25% в Дальневосточном федеральном округе)Потребность в уплате НДФЛДаНетНетМаксимальная стоимость автомобиля1 450 000 руб.1 500 000 руб.1 000 000 руб.Машины, доступные к приобретениюСобранные на территории РФСобранные на территории РФСобранные на территории РФ

Ключевые положения

Согласно выявленной статистике Минпромторга за 2018 год, темпы экономического роста в области автокредитования возросли на 20% по сравнению с предыдущим годом. Данный показатель говорит о том, что подобная акция существенно стимулирует экономику и способствует значительным вливаниям средств.Интересен тот факт, что государство позволяет получить множество бонусов от автодиллеров:

  1. скидка в случае предоставления своего автомобиля в «trade-in»;
  2. скидка по действующим программам в автосалоне (к примеру, KIA Finance).
  3. прямая скидка от партнера, дополнительные подарки (зимняя резина, коврики);

Как получить выгоду больше 10%

Государство возмещает банку стоимость субсидии в конце года, а банк зарабатывает на процентах с автокредита и делится с салоном.

Поэтому автосалоны поддерживают и продвигают эту субсидию. Менеджер не признался, какой у него за это бонус, но сказал, что готов дать дополнительную скидку, если я оформлю субсидию. Проблема в том, что сотрудники дилерских центров изначально закладывают в цену большой запас прочности, чтобы щедрее торговаться, поэтому скидка может оказаться ложной.Поэтому рабочий алгоритм такой: до конца переговоров обсуждать цену на машину без кредита.

Полностью согласовать стоимость машины, дополнительного оборудования и страховки. И только после этого спросить про субсидию. Скорее всего, менеджер предложит что-то еще: скидку или дополнительное оборудование.Я так снизила цену машины на 40 тысяч рублей: договорились, что медиацентр с навигатором и камерой оплачиваем пополам.

Еще такой подход облегчает переговоры, потому что трудно все время держать в голове стоимость с учетом субсидии и без нее.

Стоит ли пользоваться госпрограммой

Госпрограмма “Семейный автомобиль” не всегда будет выгодна, поэтому нужно считать и сравнивать.Первое, с чем можно столкнуться — высокая ставка по кредиту. Закон никак не ограничивает банки в процентной ставке. И может оказаться, что условия кредита по госпрограмме хуже.

Вы действительно получите компенсацию 10% стоимости авто, но ещё больше переплатите на процентах. Поэтому обязательно нужно сравнить итоговую стоимость автомобиля при разных вариантах кредитования.Вторый важный нюанс — необходимость оформлять КАСКО. Такой страховой полис сам по себе может стоить больше того, что вы получите от государства в качестве субсидии.

Возможно, стоит вообще взять обычный потребительский кредит или автокредит, по условиям которого КАСКО не требуется.Поэтому бездумно “клевать” на скидку от государства мы не советуем. Нужно сравнить между собой как минимум три варианта:

  1. льготный кредит по госпрограмме,
  2. потребительский кредит.
  3. обычный автокредит с учётом КАСКО,

Понятно, что покупать автомобиль в кредит — вообще плохая идея.

Даже если с ним ничего не случится, авто дешевеет уже в тот момент, когда он становится вашим. А с годами цена только снижается.Но и понять семьи с детьми можно — если возможности купить автомобиль сразу нет, приходится связываться с кредитами, даже зная о их крупных минусах.

Обойтись без своего транспорта семье очень тяжело.Оригинал статьи на нашем сайте:

Кто может воспользоваться госпрограммой “Первый автомобиль” в 2020 году

Напомним, что основной смысл программы сводится к предоставлению вам скидки на новый автомобиль российской сборки.

Это может быть как “чисто” российский автомобиль вроде Лады или УАЗа. А может быть местная сборка иностранных марок — неважно. Главное, чтобы конкретная модель проходила по параметрам госпрограммы.Скидка по условиям программы равна 10% для большинства россиян. Живущим на Дальнем Востоке дают более весомую льготу — 25%.

Живущим на Дальнем Востоке дают более весомую льготу — 25%. Банк, который даёт льготный автокредит по госпрограмме, получает эти средства из бюджета.

В вашем договоре они учитываются как часть первоначального взноса за авто.Программа “Первый автомобиль” — это предложение от государства для тех, кто никогда не имел автомобиль в своей собственности. Важное условие при этом — человек должен обладать действующими правами категории “B”.Ситуация, когда в семейной паре оба имеют водительские удостоверения, но формально владел машиной только кто-то один — достаточно распространённая. Поэтому “Первый автомобиль” будет хорошей альтернативой программе , если у семьи пока нет детей или несовершеннолетний ребёнок только один.

У каких банков самый маленький процент по льготным автокредитам?

Самые выгодные кредитные предложения в программе субсидирования автокредитов государством в прошлых годах предлагали Россельхозбанк и Сбербанк России, и Банк .

Кто будет лидером по завершению года, узнаем позже, ну а пока тем, кто желает воспользоваться льготным автокредитом в 2020 году, необходимо узнать, какие банки (в регионе проживания) принимают участие в госпрограмме, чтобы выбрать для себя лучший вариант.

Правительство РФ снизило максимальную цену автомобилей по госпрограмме

Это могут быть , и микроавтобусы, не превышающие весом 3,5 тонн, .

Коснулось правительство и суммы кредитов: если раньше пределом суммы льготного кредита был 1 миллион 450 тысяч рублей, то в 2020 году эта сумма . Разумеется, для граждан России, приобретающих с господдержкой, наибольшую роль играет даже не цена и проценты по кредиту, а сумма первоначального взноса, необходимость оплаты которого на данный момент отсутствует.Был также обновлен и список автомобилей, участвующих в программе государственного субсидирования 2020 года.
Разумеется, для граждан России, приобретающих с господдержкой, наибольшую роль играет даже не цена и проценты по кредиту, а сумма первоначального взноса, необходимость оплаты которого на данный момент отсутствует.Был также обновлен и список автомобилей, участвующих в программе государственного субсидирования 2020 года.

Тем не менее, к производителям предъявлялись не менее серьезные требования: автомобиль должен быть произведен на территории России, либо участие в его создании и сборке российской стороной должно быть не менее 50%. В общем, теперь все, кто желал приобрести отечественный автомобиль, вполне смогут себе это позволить.

Чуть ниже список автомобилей, которые потенциально попадают под программу льготного автокредитования в России стоимостью до 1 млн рублей. Здесь стоимостью до 1450 тыс.

рублей.К сожалению, список автомобилей по программе автокредитования сузился за счет снижения верхней ценовой планки. Если в 2014 году стоимость автомобиля не могла превышать 750 тысяч рублей, в начале 2020 году она составляла 1 миллион 500 тысяч рублей, то теперь это только 1 миллион рублей. В этот ценовой диапазон попадает относительно небольшой список автомобилей с господдержкой, часто в минимальной комплектации.

Это практически все модели а и бюджетные , собранные на территории РФ.

Сроки проведения программы

Программа начала действовать в июле 2017 года.

Средства, заложенные на ее реализацию, были исчерпаны в течение трех месяцев. С начала 2018 года программа продлена. Точный период действия зависит от скорости расходования бюджетных средств. Летом 2018 года программы льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» продлили до 2020 года.
Летом 2018 года программы льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» продлили до 2020 года.

В 2020 году программа начала работать с 1 марта. В 2020 году начала работать с 1 января.

Кто может взять льготный автокредит

В 2020 году скидку дают заемщикам, которые одновременно соответствуют таким условиям:

  • Есть минимум двое несовершеннолетних детей, в том числе под опекой и попечительством. Или раньше никогда не было в собственности автомобиля.
  • В 2020 году не брали автокредит. И обязуются не брать в 2020 году. Это проверят по кредитной истории.
  • Есть гражданство РФ.
  • Есть водительское удостоверение, то есть права.

Если нет водительских прав, господдержку не дадут.Например, в семье с одним ребенком на мужа уже была оформлена машина.

На имя жены машины не было, но у нее нет водительских прав. Жене не дадут льготный кредит по программе «Первый автомобиль», хотя условие о первой машине соблюдается.Если в этой семье родится еще один ребенок, муж сможет получить скидку по программе «Семейный автомобиль». Хотя машина у него не первая, зато есть права и двое детей.Если заемщик покупает машину впервые, семью и детей иметь необязательно.

По программе «Первый автомобиль» такого требования нет.Один родитель с детьми — это тоже семья.

Регистрация брака для этой господдержки значения не имеет.С 2020 года право на скидку появилось и у семей, где дети не родные по крови, а под опекой. Раньше такого не было.

Оформить документы в автосалоне

Наступил апрель. Меня наконец пригласили в автосалон для оформления документов.

При заключении договора автокредитования меня ожидал еще один сюрприз. Оказывается, у банков есть понятие минимальной суммы, которую они готовы предоставить в кредит при покупке автомобиля. То есть не получится взять фиктивный автокредит на 10 тысяч рублей.Мне объяснили условия заключения кредитного договора на 300 тысяч рублей.

С учетом требования банка о минимальной сумме и моего потребительского кредита, машину я купил на следующих условиях:

  • Максимальный первоначальный взнос за автомобиль: 417 790 рублей с учетом субсидии в размере 67 790 рублей.
  • Каско за наличные — 18 972 рубля.
  • Автокредит в размере 303 823 рублей под 15,5% годовых с ежемесячным платежом 7310 рублей.

Сложный вопрос 12.01.18От первого кредита у меня осталось 200 тысяч рублей. Тут отмечу, что без потребительского кредита я бы в принципе не смог купить автомобиль. С его помощью я также смог внести максимальный первоначальный взнос по автокредиту.Всего за новый автомобиль я платил 18 649 рублей в месяц по двум кредитным договорам.

Вернуть страховку

Из 300 тысяч рублей заемных средств по автокредиту 43 713 рублей составляли страховки и смс-информирование.

Я решил от них отказаться и расторг договоры страхования жизни и GAP-страхования. По закону, это можно сделать в так называемый «период охлаждения» — время, когда страхователь вправе отказаться от договора и вернуть страховую премию в полном объеме. с момента заключения договора.Со страхованием жизни понятно: кроме комиссионных от страховой компании банк получает уверенность в том, что с заемщиком ничего не случится и он будет вовремя гасить кредит.
с момента заключения договора.Со страхованием жизни понятно: кроме комиссионных от страховой компании банк получает уверенность в том, что с заемщиком ничего не случится и он будет вовремя гасить кредит.

Услуга GAP-страхования. позволяет клиенту в случае утраты автомобиля получить возмещение разницы между его первоначальной стоимостью и суммой возмещения по каско.Документы лучше всего направить в страховую заказным письмом с описью вложения.

Такое письмо подтвердит, что именно и когда вы направили.

Еще можно самостоятельно отнести документы в отделение страховой компании и попросить сотрудника поставить печать о получении заявления на вашей копии. Но заказное письмо — менее затратный по времени способ, поэтому я остановился на нем.К каждому заявлению нужно приложить копию договора страхования и копию паспорта.

Чтобы страховая перечислила деньги на карту, в заявлении нужно указать реквизиты для перечисления платежа.Через 30 дней после того как страховая получила мои заявления, мне на карту вернули 100% стоимости страховок: 12 202 рубля за GAP-страхование и 27 311 рублей за страхование жизни.

Обязательно ли страхование жизни?


Требования, предъявляемые к участникам программы «Первый автомобиль», закреплены в . Предоставление денежных средств осуществляется в строгом соответствии с нормативным правовым актом. Положения, касающиеся обязательного страхования жизни, в постановлении правительства отсутствуют.

Это значит, что лицо может воспользоваться услугой без приобретения полиса.Навязывание банком страховки является противозаконным.

Гражданин имеет право воспользоваться услугой без приобретения полиса.

Как погасить кредит и что делать после этого

Наконец мы согласовали стоимость машины, страховки и размер кредита и подписали с банком договор. Банк автоматически создал личный кабинет с графиком платежей.

В пачке бумаг, которую я получила, был отдельный лист с подробным описанием, как и где можно вносить платежи, какие комиссии за это придется платить.По условиям договора банк дал мне 30 дней, чтобы погасить кредит досрочно, — это называется свободным периодом. В этот период кредит можно погасить полностью в любой день.

Когда свободный период закончится, списания досрочного платежа придется ждать не день, а месяц. Проценты по моему кредиту начисляли ежедневно, поэтому лучше погасить кредит сразу — как только банк создаст счет. Обычно это происходит через два дня.В инструкции к погашению кредита сказано: когда кредит погашен, надо доехать до банка, закрыть счет и получить справку с печатью, что кредит полностью закрыт и я ничего не должна.

Об этом же мне сказали менеджер автосалона и сотрудник банка. По договору ставка за просроченный платеж — 36,5% в год, поэтому я решила не пренебрегать советом, приехала в банк, написала заявление и получила справку.Стоит проверить и все приложения, которые использовали для платежа.

В приложении банка было указано, что кредит закрыт, и я решила, что приняла все меры предосторожности. А через два месяца после получения всех подтверждений и справок случайно обнаружила в личном кабинете активный автоплатеж, по которому через год после погашения кредита со счета должно было списаться еще 100 тысяч рублей.Пришлось звонить в банк и выяснять, что происходит.

Оказалось, что этот автоплатеж нельзя просто отключить: это действие должно пройти процедуру одобрения. Видимо, его одобрили, потому что через несколько дней автоплатеж исчез.

Надеюсь, больше никакие неожиданные списания меня не ждут.

Итог

Программа доступна всем гражданам РФ имеющим права, покупающим транспортное средство впервые, в кредит.

Госпрограмма может суммироваться с другими предложениями автосалонов (банков). Погасить автокредит можно в любой момент.

Программа имеет ограниченный бюджет. В 2017, 2018 и 2020 году выделенные государством средства закончились в течении нескольких месяцев.

Торопитесь! © 2017-2020 первый-авто.рф — госпрограмма «Первый автомобиль»

Список автомобилей 2020 года по госпрограмме автокредитования

(список приблизительный, составлен по данным прошлых лет, возможны неточности)1;19;2 Cruze (не все комплектации);20Mazda3 (не все комплектации);3 Aveo;21Mitsubishi Lancer (не все комплектации);4Chevrolet Cobalt;22;5Citroen C4 (не все комплектации);23 Note;6Citroen C-Elysee;24 Tiida (не все комплектации);7Daewoo Nexia;25 Astra (не все комплектации);8Daewoo Matiz;26 3019 (не все комплектации);27 408 (не все комплектации);10;28 (не все комплектации);11;29;12 Cee’d (не все комплектации);30 Sandero;13;31 Fabia;14;32 Octavia (не все комплектации);15;33Тoyota Corolla (начальные комплектации);16;34 Polo (не все комплектации);17 4×4;35Bogdan – все модели;18 Samara;36UAZ и ЗАЗ – все модели;

Уплата НДФЛ при получении субсидии

Обратите внимание, получение субсидии на покупку автомобиля от государства является доходом автовладельца.

Тем не менее начиная с 27 ноября 2017 года она попадает в перечень исключений из статьи 217 налогового кодекса РФ.

Соответственно, с суммы субсидии не нужно платить налог в размере 13%.В завершение хочу еще раз напомнить, что новые программы начали действовать с 19 июля 2017 года и продлены 7 августа 2018 года.

Если Вы попадаете в категорию граждан, которые могут получить скидку, то рекомендую поторопиться ею воспользоваться, поскольку количество автомобилей ограничено, а условия привлекательные.Удачи на дорогах!

Условия получения льготного автокредита

Традиционно заявитель должен соответствовать следующим параметрам:

  1. возраст в диапазоне 21— 60 лет;
  2. постоянная регистрация в регионе оформления займа;
  3. гражданство российской федерации;
  4. трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода, общий – от 5 лет.

Некоторые кредиторы смягчают описанные условия автокредита.

Чаще всего продлевают максимальный возраст и уменьшают необходимый стаж.Для оформления льготного автокредита обычно требуются:

  • второй документ, подтверждающий личность;
  • гражданский паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о получаемых доходах.

Некоторые банки дополнительно требуют:

  1. сведения об имуществе, принадлежащем потенциальному заемщику;
  2. подтверждение дополнительных доходов.
  3. согласие супругов на займ, оформленное в письменном виде;

Сегодня подать заявку можно, не только посетив офис банка, но и удаленно – на сайте кредитной организации. О том, как , читайте в отдельной статье нашего журнала.Время принятия решения в каждой кредитной организации различно.

Иногда ответ дают в течение нескольких часов, иногда – через несколько дней.Важно учитывать, что при подаче заявки онлайн решение банка будет предварительным.

Чтобы получить окончательный ответ, придется прийти в офис банка с пакетом документов.

Льготная госпрограмма автокредитования 2020 года

до 2020 года.

С целью развития автомобильной промышленности, правительство РФ субсидирует населению автокредиты на новые автомобили, благодаря помощи банков.Субсидирование автомобильных кредитов или государственная поддержка автокредитования – это финансовая помощь правительства и Минпромторга автопроизводителям и покупателям в целях поддержки и развития автомобильной промышленности в России.

Условия госпрограммы “Семейный автомобиль” в 2020 году

Условия остаются прежними. Программой может воспользоваться семья, в которой растёт хотя бы два несовершеннолетних ребёнка.

Покупая в салоне новый автомобиль в кредит по этой программе, один из родителей получит от государства компенсацию. В зависимости от места проживания она составит или 10%, или целых 25% стоимости машины.Компенсацию в 25% от стоимости автомобиля получают жители регионов Дальнего Востока. Всем остальным положена стандартная компенсация — 10% цены машины.Деньги эти семья не увидит, но компенсацию почувствует.

Дело в том, что компенсация поступает напрямую из бюджета в тот банк, который одобрил автокредит по госпрограмме “Семейный автомобиль”. Средства оформляются как часть первоначального взноса.Допустим, новый автомобиль стоит 700 тысяч рублей.

Семья может внести 200 тысяч как первоначальный взнос. Ещё 70 тысяч (10% от цены авто) добавит бюджет.

Будет считаться, что взнос составил 270 тысяч.

Оставшиеся 430 тысяч рублей станут той суммой, которая берётся в кредит.Дополнительные условия госпрограммы “Семейный автомобиль” в 2020 году остаются теми же, что и годом ранее:

  1. Цена автомобиля — до 1 миллиона рублей.
  2. Категория ТС — только “B”.
  3. Автомобиль должен быть обязательно выпущен на российских автозаводах (сборочные производства иностранных марок также идут в зачёт).
  4. Заёмщик имеет водительское удостоверение этой категории.
  5. Дата производства автомобиля — 2020 или 2020 год.
  6. В 2020 году семья не пользовалась программами “Первый автомобиль” или “Семейный автомобиль”.

С 2020 года также начинает действовать ещё одно дополнительное требование, которое теоретически может ограничить список доступных по госпрограмме автомобилей.

Условия автокредитов с господдержкой

В 2020 году при покупке некоторых моделей машин можно получить скидку к первоначальному взносу: для Дальнего Востока — 25%, для других регионов — 10%.Вот основные требования:

  • У заемщика есть водительские права. Еще у него хотя бы двое детей — или это первая машина в его жизни.
  • Машина в залоге, есть каско.
  • Автомобиль — российской сборки, массой не более 3,5 тонны и стоимостью не больше 1 млн рублей.

    Модель должна продаваться с господдержкой: скидку дают не на все машины.

  • Автокредит оформлен в банке, который участвует в программе.
  • ПТС выдан не раньше 1 декабря 2020 года.

Субсидию не дают деньгами, а прибавляют к первоначальному взносу. Основные условия кредита — на усмотрение банка.

Срок теперь не регулируют, а ставку не субсидируют.Поделитесь новыми условиями льготных автокредитов:Рассказать о господдержкеИсточник:,

Подводные камни программы

Вообще плох любой автокредит. Даже льготный. Автомобиль дешевеет буквально в тот момент, когда вы выезжаете на нём из ворот дилерского центра. И даже если удаётся сохранять его в идеальном состоянии, авто только теряет в рыночной цене с каждым днём.

А вот за кредит приходится переплачивать процентами банку.При этом вполне понятно желание воспользоваться госпрограммой — многим семьям автомобиль нужен прямо сейчас.

Им не до лишних рассуждений. Ипотека тоже вещь невыгодная, но иначе свою квартиру не купишь.Обратим внимание на главные подводные камни госпрограммы, как она выглядит на практике.

И сразу дадим главный совет — не надо спешить, сравните несколько вариантов автокредита.Во-первых, может оказаться, что ставка по “льготному” автокредиту у конкретного банка выше, чем по обычному.

Совсем недавно льготные автокредиты были более понятными и справедливыми — никакой скидки на авто не давалось, зато процент кредита фиксировался на очень доступном уровне. Сейчас это работает не так.Сравните общую сумму, которую вы отдадите банку по кредиту в рамках госпрограммы и при обращении за обычным кредитом. Возможно, переплата на процентах съест всю субсидию от государства.Во-вторых, по условиям льготного кредита вас заставят покупать страховку КАСКО.

А это — немалые деньги. КАСКО станет ещё одним минусом, который делает автокредит “Первый автомобиль” менее выгодным. Некоторые банки сегодня готовы давать автокредит на обычных условиях без необходимости покупать страховку. Даже если процент по такому кредиту окажется чуть выше — в общем он даже может быть выгоднее.Советуем не торопиться с покупкой автомобиля по госпрограммам.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+