Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Сколько вернется денег при возврате осаго

Сколько вернется денег при возврате осаго

Оглавление:

Расторжение договора ОСАГО и возврат денег за страховку


Прежде чем разбираться в финансовых вопросах, важно понять, в каких случаях можно аннулировать договор ОСАГО. Еще в Постановлении Правительства № 263 в ред. от 26.08.13 г. были перечислены случаи досрочного прекращения страхового договора:

  1. прочие предусмотренные законодательством случаи.
  2. ликвидация юридического лица, застраховавшего ТС;
  3. утрата указанного в договоре ТС;
  4. ликвидация организации страховщика;
  5. физическая смерть страхователя;

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона «»:4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее.

Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 — 1.16 . В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:

  1. гибель (утрата) транспортного средства;
  2. смерть гражданина — страхователя или собственника;
  3. отзыв лицензии страховой компании;
  4. замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).
  5. ликвидация страховой компании;

Сколько денег можно вернуть при досрочном расторжении КАСКО?

Опять же, т.к.

правила КАСКО страховых компаний не идентичны, нет единой формулы расчета части страховой премии, подлежащей возврату клиенту при досрочном прекращении действия договора.

Обычно методика расчета такая же, как и при расторжении ОСАГО. Только удерживается в большинстве случаев не 23% за факт расторжения, а 25-40%.

Необходимая документация для расторжения

Для того чтобы расторгнуть ОСАГО необходимо предоставить в страховую компанию следующие документы:

  1. данные счета физического лица для перевода.
  2. акт утилизации;
  3. ксерокопия договора купли-продажи или справки счета;
  4. копию свидетельства о смерти;
  5. паспорт, и его копия;
  6. бланк полиса;

Требования в разных СК могут отличаться. Поэтому перед тем как расторгнуть договор по ОСАГО и вернуть деньги, рекомендуется связаться с офисом для уточнения списка документов.

Необходимые документы для расторжения договора ОСАГО

Расторгнуть договор можно при условии предоставления необходимого перечня документов. В него входят:

  1. Квитанция об оплате страховки;
  2. Копия паспорта застрахованного лица или его наследников;
  3. Полис ОСАГО;
  4. Копия договора купли-продажи (при смене владельца);
  5. Оригинал акта утилизации (в случае невозможности восстановления транспортного средства);
  6. Копия справки о смерти (если причиной стала кончина владельца авто);
  7. Свидетельство о вступлении в наследство, либо справка из нотариальной конторы, доказывающая подачу документов (актуально в случае смерти застрахованного лица)

Дополнительно компания вправе затребовать копию ПТС с именем нового владельца авто, банковские реквизиты для перечисления средств.

Что делать если СК не хочет возвращать средства

Если получен немотивированный отказ в возврате денег за страховку, требуйте, чтобы ответ был изложен на бумажном носителе. Только имея на руках официальную бумагу, с подписью принявшего её сотрудника и датой о приёме, можно будет обращаться в вышестоящие инстанции.

Не имея образца заявления, изложите свои намерения в произвольной форме, суть которых: требование прекратить действие полиса из-за продажи авто (либо указать иное обстоятельство).

Бумагу составляйте в 2-х экземплярах, чтобы было на чём поставить отметку о приёме.В документе должны быть отражены следующие моменты:

  1. №, серия и срок действия полиса;
  2. подпись заявителя.
  3. Ф.И.О. заявителя;
  4. дата подачи требования;
  5. причина расторжения;

К претензии прилагают копии документов, подтверждающих вышеизложенное.

Если просьба не удовлетворена, обратитесь с жалобой в Банк России, контролирующий СК, а также в местное отделение РСА, в случае не возврата значительной суммы, обращаются в суд. Жалоба пишется в произвольной форме, к ней прилагают копию требования поданного в СК.Случаи отказа в возврате неиспользованной автомобильной страховки встречаются всё реже, так как компании дорожат своей репутацией, да и мер воздействия на недобросовестных страховщиков есть немало.
Жалоба пишется в произвольной форме, к ней прилагают копию требования поданного в СК.Случаи отказа в возврате неиспользованной автомобильной страховки встречаются всё реже, так как компании дорожат своей репутацией, да и мер воздействия на недобросовестных страховщиков есть немало.

Поэтому не нужно бояться отстаивать свои права, тем более что большинство СК всё-таки дорожат своими клиентами.Источник:

Формула расчета суммы к возврату

Существует 2 формулы расчета суммы к возврату. В этих формулах используются либо месяцы, либо дни.

Приведем пример формулы из договора страхования программы Комбо Хоум Кредит банка Кроме того, страховщик может увеличивать коэффициент аквизиционных расходов по мере приближения срока окончания кредитования.

Для примера приведу скрин из договора страхования Райффйзенбанка Дмитрий Тачков Эксперт с финансовым образованиемПодробнее Работник банка или другого фин. учрежденияПодробнее Специалист по микрозаймамПодробнее Создатель проекта, финансовый эксперт Об авторе Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта.

Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк.

Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении.

Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже. Непонятно 1 Сойдет 0 Годнота 14

В каких случаях расторгать договор нецелесообразно

Следует отметить, что есть случаи, когда страхователю нецелесообразно обращаться к страховщику, с целью расторжения.

Рассмотрим основные случаи: По своей инициативе Необходимо знать, что согласно закону страховая организация не обязана выплачивать деньги, если клиент желает разорвать ОСАГО по своему желанию. Поэтому не стоит тратить личное время на посещение финансовой компании.

Если страховка действует еще несколько дней Если до конца срока действия договора остались считанные дни, то договор расторгать невыгодно. Вы больше потратите времени на ожидание в очереди и оплату проезда или бензина. При этом стоит учитывать, что сумма возврата за несколько дней будет «смешной».

Возврат денег за полис

Мы возвращаем деньги за неиспользованный период действия полиса ОСАГО, если расторжение происходит по одной из этих причин:

  1. смерть страхователя или собственника;
  2. замена собственника транспортного средства;
  3. отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством РФ;
  4. ликвидация страховщика.
  5. гибель (утрата) застрахованного транспортного средства.

Документы для инициирования возврата

Правилами обязательного страхования предусмотрено, что страховщик осуществляет выплату неиспользованных средств на основании заявления страхователя, при наличии у второй стороны требуемого пакета документов. Универсальный пакет документов:

  1. паспорт заявителя (оригинал + копии);
  2. квитанция о погашении стоимости полиса.
  3. страховой полис (копии всех страниц);

Специальные бумаги для подтверждения оснований:

  1. справка о снятии объекта с регистрационного учета;
  2. генеральная доверенность;
  3. акт утилизация ТС.
  4. договор купли-продажи;
  5. свидетельство о наследственном праве на объект;
  6. документы, подтверждающие ликвидацию предприятия;

Что касается специальных бумаг, то нужно подготовить их оригиналы + копии.

А само заявление на инициацию выплат можно написать непосредственно в офисе страховой фирмы. При необходимости сотрудник компании окажет помощь в заполнении бланка.
Пошаговое руководство:

  • Сбор и подготовка бумаг.
  • Расчет сумы.
  • Погашение задолженности одним из способов:
  • Обращение в офис страховой компании.
  1. выплата наличными в офисе;
  2. перевод на банковский счет.

В какие сроки ждать возврат денег?

Многие компании не выдают клиентам деньги на руки, да еще и незамедлительно.

Как правило, средства зачисляют на банковский счет или сберкнижку. Этот момент, кстати, нужно уточнить в офисе фирмы, чтобы предоставить реквизиты для зачисления средств. В целом же деньги за страховку на машину должны вернуть в течение 14 дней, причем календарных дней. Если же спустя пару недель средства от страховщика на расчетный счет не поступили, тогда необходимо снова ехать в офис – затягивать с возвратом не стоит.

Если же спустя пару недель средства от страховщика на расчетный счет не поступили, тогда необходимо снова ехать в офис – затягивать с возвратом не стоит. Иногда помогает обращение к руководству компании. Если же это не принесло результатов, тогда следует известить о случившемся:

  1. Судебные инстанции;
  2. Российский союз авто страховщиков;
  3. Федеральную службу страхового надзора.

Нужно понимать, что рассматривать жалобу в таком случае будут только при наличии у человека копии страховки на машину (оригинал заберут в компании), а также копии заявления на возврат денег.

В большинстве случаев, при продаже авто и таком скрупулезном подходе удается быстро вернуть стоимость полиса.

Однако, если возникают спорные ситуации о возврате денег за авто страховку, то стоит обращаться в высшие инстанции.

В каких случаях нельзя вернуть ОСАГО

Владелец автомобиля не может расторгнуть страховой договор и вернуть денежные средства просто по своему желанию. Для этого у него должны быть веские причины.

Деньги за неиспользованную страховку ОСАГО нельзя вернуть в следующих случаях:

  1. страхователь хочет аннулировать полис, так как ему предстоит длительный отъезд, и он не планирует пользоваться автомобилем долгое время. Этот случай не предусмотрен законодательством, так что страховщик имеет полное право отказать клиент в выплате компенсационной суммы.
  2. прекращение действия страхового полиса осуществляется со стороны страховщика по причине того, что клиент осознанно указал недостоверную информацию о состоянии авто или предоставил иные ложные сведения при составлении договора;
  3. расторжение договора происходит по инициативе страхователя без объяснения причин;

Многие водители ошибочно считают, что в случае отзыва лицензии у компании – страховщика или её банкротства, возврат суммы за неиспользованную страховку ОСАГО им не светит, однако это не так. Остановимся на этом вопросе в следующем разделе.

Возврат денег за страховку при продаже

Отсчет неиспользованных дней страховки начинается со дня подачи заявления в страховую компанию. Чтобы не потерять деньги, пишите заявление на прекращение договора и возврат остатка стоимости как можно раньше, лучше всего — в день продажи авто.

Если новый владелец согласен переоформить полис ОСАГО на себя, это нетрудно сделать.

Договорившись предварительно о стоимости и получив ее сумму с нового владельца, можно прийти в страховую компанию и переоформить бумаги. Стоимость страховки зависит, в том числе, и от стажа вождения. Если у нового владельца он не слишком солидный и расчет покажет большую стоимость, новый владелец доплатит требуемую сумму.

Как поступить, решает сам автолюбитель:

  1. Оформить новый полис в случае покупки нового авто и остаток средств использовать на оплату
  2. Перезаключить договор на нового владельца, получив с него остаток стоимости полиса
  3. Расторгнуть договор и оформить возврат денег за страховку при продаже автомобиля

Возврат суммы за ОСАГО при продаже автомобиля

Если ОСАГО не использован, деньги вам возместят. Но только в тому случае, если регистрация нового собственника происходит в ГИБДД.

Случаи, когда ТС продают по гендоверенности, к ним отношения не имеют. Итак, для расторжения договора ОСАГО при оформлении продажи авто понадобятся:

  1. Полис ОСАГО;
  2. Копия договора купли-продажи автомобиля;
  3. Реквизиты счета (дебетовой карты) для перечисления денег.
  4. Паспорт собственника, на которого оформлена страховка;

С данным перечнем идите в офис страховой, где оформляли полис.

Сроки выплаты денег за ОСАГО

В случае утилизации или продажи авто, деньги выплачиваются не позднее 14 дня с момента аннулирования полиса.

Если страховщик не выполнит взятое на себя обязательство в установленный срок, ему придется оплачивать 1% неустойки за каждый день просрочки.

Иные сроки предусмотрены при вступлении в наследство. По закону, наследники получают право пользования имуществом усопшего по истечении 6 месяцев с даты смерти.

Поэтому быструю выплату средств за полис рассчитывать не стоит. На возврат денег вправе рассчитывать все правопреемники усопшего, подавшие документы на наследство в нотариальную контору.

Это значит, что если их 2-3, сумма будет разделена на равные части.

Обращаться к страховщику придется совместно.

Когда можно досрочно прекратить отношения со страховой

По правилам ОСАГО страхователь в праве расторгнуть договор со страховой в следующих ситуациях:

  1. Машина попала в серьезное ДТП и не подлежит ремонту;
  1. Владельца транспортного средства больше нет в живых (деньги за неиспользованное ОСАГО получает наследник);
  1. У компании, где застрахован собственник авто, отозвана лицензия (рекомендуем обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА);

Рассмотрим последний пункт подробнее, так как возврат страховки при продаже автомобиля наиболее частая причина, по которой досрочно прекращают договор обязательного страхования.

Отметим, выгодно продать машину можно при помощи сервиса «Автокод».

За пару минут сервис расскажет об автомобиле все: пробег, ограничения ГИБДД, штрафы, залоги, техосмотры, страховки и многое другое. Авто, проверенное таким способом, вызовет у потенциального покупателя больше доверия. А выезд специалиста убедит в честности продавца и исправности автомобиля.

Сроки и условия удачного возврата

Времени у страховщика на расчеты, отчеты и заявку на возврат – 14 дней. Если за этот период деньги клиенту не перечислены, страхователь вправе претендовать на неустойку в размере 1% от положенной суммы за день отсрочки. Отказывать в возврате части премии, ссылаясь на произведенные выплаты по ОСАГО, страховая компания не имеет права.

В нормах не говорится, что наступление страхового случая по автогражданке отменяет право возврата части премии при досрочном расторжении договора ОСАГО, инициированном страхователем.

Страховщики всегда неохотно идут на возврат полученных премий. И, увы, среди не самых надежных компаний наблюдается практика искусственного занижения размеров этих сумм.

Чтобы вам не стать жертвой подобных манипуляций, СА «GALAXYстрахование предлагает воспользоваться удобной формой расчета суммы, положенной к возврату при расторжении страховки ОСАГО.

Проверка займет у вас не более 10 секунд. Заодно можно узнать, стоит ли тратиться на бензин, чтобы отвезти заявление в ближайшее отделение своего страхового партнера за те средства, которые в итоге вернут.

Основные поля для расчета

Для расчета необходимы следующие данные

  • Дата начала страхования. Обычно совпадает с датой выдачи кредита. С этого момента договор начинает действовать
  • Срок кредитования = сроку страхования. Обычно идет в месяцах
  • Дата полного досрочного погашения. Это дата, когда списались деньги в счет полного досрочного погашения и сумма долга перед банком стала равна нулю. В случае, если досрочное погашение всегда происходит в дату очередного платежа, это будет ближайшая дата очередного платежа
  • Сумма страховой премии. При получении кредита банк подключает вас к программе коллективного страхования. При этом при выдаче кредита сумма займа увеличивается. Вы берете в кредит еще и сумму страховой премии. При досрочке ее в некоторых случаях можно вернуть.

Необходимые документы

Большинство страховщиков – частные организации, соответственно, и требования к перечню предоставляемых документов для расторжения договора обязательного страхования у них разные. Вот базовый комплект, который требуется иметь при себе для возврата страховки ОСАГО при продаже автомобиля, обращаясь в Росгострах, Ресо и Иногосстрах:

  1. паспорт ТС с записью о новом собственнике (копия);
  2. квитанции, свидетельствующие о внесении страховых взносов.
  3. договор купли-продажи (копия и оригинал);
  4. реквизиты банковского счёта для возврата средств;
  5. страховой договор (копия и оригинал);
  6. гражданский паспорт (подлинник и копия);
  7. доверенность (в случае необходимости);
  8. соответствующее заявление о возврате ОСАГО при продаже автомобиля (2 экз.);

Когда страховщик вправе не возвращать деньги

Важно понимать, что страховщик, предоставивший ОСАГО, обязан вернуть деньги лишь при наличии существенных оснований.

Если же за владельцем полиса будут замечены какие-либо нарушения, то договор может быть расторгнут по инициативе страховщика. В этом случае денежные средства возвращены не будут.

В частности, здесь идет речь о предоставлении клиентом документов, включающих некие неточные либо ложные сведения, влияющие на выявление степени страхового риска.

Если менеджер страховой компании в период действия полиса обнаружит, что при заключении соглашения автовладелец озвучил недостоверную информацию, то контракт будет аннулирован. Водитель в этом случае ничего не получит. Также неиспользованная часть премии не возвращается, если страхователем выступало юридическое лицо, впоследствии прекратившее свое существование.

Как происходит расчет суммы денег за страховку

П. 4. ст. 10 об обязательном страховании оговаривает особенности расчета возмещения в период досрочного прекращения ОСАГО.

Компенсация включает в себя часть страховой суммы, та доля, что отведена за неиспользованный период действия договора/сезонной эксплуатации. На основании получения страховщиком заявления на возврат денег, производится расчёт суммы. Она определяется по такой формуле: СВ = (ПСП-23%)*(n/12), тут: СВ – сумма возврата; ПСП – полная стоимость полиса; N – количество неиспользованных месяцев; показатель 23 включает в себя два элемента:

  1. остаточные 30% определены на другие представительские расходы: заработная плата сотрудников, переоформление документов.
  2. 3% уходят на отчисления в РСА;

Забор 23% многие клиенты считают не обоснованным и обращаются с такой претензией в суд.

В большом количестве случаев их требования о возврате этих 23% удовлетворяются судом, так как в законе нет четких предписаний относительно обязательности погашения выше оговорённых взносов.

Условия начисления:

  • Возврату подлежит часть премии, что предназначена на погашение страховых выплат.
  • Можно инициировать возмещение суммы, пропорциональной сроку действия договора.

Сколько денег начислят

Расторжение ОСАГО при продаже машины – процедура простая, но у нее есть нюансы. Так расчет неиспользованных по страховке дней производится не с даты, отмеченной в ДКП, а со дня, когда страхователь написал заявление о досрочном расторжении ОСАГО. Оттого затягивать с этой процедурой не советуем.

После визита в СК в 14-дневный срок компания начислит вам 77% суммы, насчитанной пропорционально неиспользованным по страховке дням. Иногда деньги выдают наличными сразу после обращения.

Как видите, причитающуюся сумму легко вычислить самому.

Смена собственника

Продав машину на стадии действия страховки, следует обратиться в СК с заявкой о намерении аннулировать полис.

Страхователю вернут оставшуюся часть денег за неиспользованную страховку ОСАГО. Причём отдалять день посещения СК не стоит. Согласно п.1.16. Положения БР делать расчёт будут на следующие сутки после подачи заявки.

Возможность частично вернуть деньги после продажи автомобиля за полис ОСАГО наступает только после аннулирования контракта, поэтому бессмысленно пытаться как-то переделать полис на приобретателя ТС.

Как вернуть деньги за электронный полис

Уже несколько лет в ходу электронные полисы ОСАГО. Это удобно – не нужно посещать офис СК, все манипуляции, вплоть до оплаты, проводятся онлайн.

Электронный полис имеет ту же юридическую силу, что и бумажный «собрат». Как получить деньги обратно за ОСАГО по е-полису? Вернуть неиспользованную часть страховки по электронному полису можно в таком же порядке, как и по бумажному.

Нужно обраться в офис страховой компании с комплектом документов, и предъявить им распечатанный полис. Также предусмотрена процедура подачи заявления через официальный сайт страховой.

Можно отправить документы заказным письмом с помощью Почты России. Форма полиса не является законной причиной для отказа в выплате. Краткий обзор: 

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?

Возврат денег за неиспользованную страховку при продаже автомобиля в 2020 году не представляет собой ничего сложного.

Водителю нужно обратиться в страховую компанию, в которой куплен полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.При этом для возврата потребуются следующие документы:

  1. Договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
  2. Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.
  3. Паспорт;
  4. Полис ОСАГО;

Процедура возврата обычно проходит без проблем. Что касается вопросов и споров, то они чаще всего возникают по поводу суммы возврата.

Как расторгнуть договор ОСАГО?

В теории разорвать отношения со страховой компанией (СК) можно в любой момент и без особых на то причин. Однако на практике подобное случается редко, так как аннулировать соглашение без уважительной причины не только сложно, но и не выгодно.

По закону любой человек, застраховавший свой автомобиль, имеет право расторгнуть договор ОСАГО досрочно и вернуть часть денег оплаченных в счет страховки.

Это можно сделать в следующих случаях:

  1. Гибель хозяина автомобиля.
  2. Вы продаете автомобиль до окончания действия ОСАГО.
  3. Автомобиль угнали.
  4. Транспортное средство попало в аварию, сильно пострадало и не подлежит восстановлению.

В любом из этих случаев вам необходимо обратиться как можно скорее в страховую компанию, чтобы не потерять деньги.Также расторжение договора может произойти по инициативе страховой компании:

  1. Если при проверке ваших документов обнаружились неточности, компания также имеет основания для прекращения работы с вами. В подобном случае средства вам не вернут.
  2. У организации закончилась или отозвана лицензия;
  3. Страховая компания обанкротилась;

Если вы решили сменить страховую организацию, договор также будет расторгнут, но деньги вам не вернут.Рассмотрим и разберемся с самым распространенным случаем.

Заключение

Возврат денег за ОСАГО не вызывает особых трудностей и чаще всего одобряется страховщиками. Чтобы избежать ошибок и сэкономить личное время, рекомендуется внимательно проверить полноту собранного комплекта документов и передать их представителю компанию. Последующее проведение выплаты зависит от скорости работы и порядочности страховщика.

Подпишитесь на свежие новостиE-mail*

В каких случаях возврат денег по КАСКО производиться не будет?

Есть несколько условий, при выполнении одного из которых возврат денег по договору КАСКО осуществляться не будет: 1. Договор досрочно расторгнут по причине угона или утраты (полной конструктивной гибели) транспортного средства, страховая компания произвела компенсационную выплату в полном объеме. 2. Если оплата страховой премии по договору осуществлялась в рассрочку, и очередной взнос не оплачен.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+