Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Виды банковских продуктов для юридических лиц

Виды банковских продуктов для юридических лиц

Виды банковских продуктов для юридических лиц

Траст


Это еще одна современная посредническая услуга, суть которой заключается в передаче клиентами средств банку для их дальнейшего инвестирования от имени и в интересах заказчика на различных рынках. От прибыли по сделкам учреждение получает определенный процент. В интересах физических лиц банк чаще всего выполняет операции с ценными бумагами, ведет счета, подготавливает налоговые декларации, управляет недвижимостью.

Для юридических лиц дополнительно предоставляются такие услуги: хранение, страхование активов; управление займами; выпуск и размещение ЦБ; выплата налогов.

Учебная программа курса «Банковские продукты и услуги»

расчетно-кассовое обслуживание (операции с наличной выручкой, проведение расчетов, включая международные, инкассация и пр.), конверсионные операции, документарные операции, кредиты и кредитные линии, в том числе овердрафтное кредитование, лизинг, факторинг, депозиты, банковские карты, зарплатные проекты, торговый эквайринг, интернет-эквайринг, операции с ценными бумагами.

Инвестиционные и консультационные услуги.

Сущность и свойства

Сущность банковских услуг заключается в обороте денежных средств, осуществляемом в различных качествах и формах. Главная цель банковской организации — это извлечение максимальной прибыли, удовлетворяя потребности клиентов в финансовых услугах.

Рынок банковских услуг составляют спрос со стороны физических и юридических лиц, а также конкурентное предложение банков.

Банковские услуги могут оказывать не только банки, но и финансово-промышленные организации, торговые компании, агентства. В связи с высокой конкуренцией на рынке банки предлагают клиентам также и небанковские виды услуг, в основном консалтинговые.

Основные свойства:

  1. абстрактности;
  2. неосязаемости;
  3. несохраняемости.

Банковскую услугу необходимо отличать от банковского продукта, который представлен в виде конкретного документа, производимого финансовой организацией для обслуживания потребителя.

Таким образом выплата процентов по вкладу является услугой, а сам процент — это банковский продукт.

Ипотечное кредитование

Говоря об ипотечном кредитовании, следует сказать, что о таком виде банковского продукта не слышали разве что те, у кого проблемы со слухом.

Сегодня такой вид займа у всех на слуху, огромное количество граждан страны или уже воспользовались ипотечным кредитованием, либо собираются в недалеком будущем. Такой спрос на данный финансовый продукт объясняется тем, что при его помощи можно решить свои проблемы с жилой недвижимостью. Сегодня банки готовы предложить своим потенциальным либо действующим клиентам кредиты на покупку жилья на первичном и на вторичном рынках недвижимости.
Сегодня банки готовы предложить своим потенциальным либо действующим клиентам кредиты на покупку жилья на первичном и на вторичном рынках недвижимости. Кроме финансирования приобретения готового жилья, банковские учреждения готовы предоставить кредиты в рамках ипотеки на покупку земельного участка, недостроенного здания либо профинансировать строительные работы.

Как видно, вариантов ипотечного кредитования очень много, именно поэтому данный банковский продукт пользуется таким высоким спросом.

Зарплатный проект

— это банковская услуга для юридических лиц, с помощью которой компания выдает сотрудникам зарплату.

Банк выделяет компании специальный счет для выдачи зарплаты. Сотрудникам открывает расчетные счета и выдает зарплатные карты.

В день выдачи денег с основного счета организации на зарплатный поступают средства. Компания присылает в банк зарплатную ведомость, по которой банк начисляет деньги на карточки сотрудников.

нужен, чтобы облегчить работу бухгалтерии и упростить процесс выдачи зарплаты сотрудникам.

2. Основные виды банковских продуктов и услуг

К основным видам банковских продуктов относятся:

  • Валютные операции

Валютный обмен — это продажа банком одной валюты, например долларов, за другую, например франки или песо, с взиманием определенной платы за услуги.

В настоящее время куплю-продажу иностранной валюты обычно осуществляют только крупные банки, поскольку данные операции сопряжены с валютным риском и для их проведения необходим значительный опыт.
  • Коммерческие векселя и кредиты предприятиям

Учитывая коммерческие векселя, банки тем самым предоставляют займы товаропроизводителям, которые продают банку долговые обязательства своих покупателей с целью быстрейшей мобилизации денежных средств. В настоящее время в западных странах такая практика продолжается, хотя оборот коммерческих векселей составляет всего 10 — 20% всех операций коммерческих банков.

  • Сберегательные депозиты

В целях изыскания дополнительных средств банки создают сберегательные депозиты.

Сам депозит — это банковский продукт, а его обслуживание — банковская услуга.

  • Хранение ценностей

Хранение в банке ценностей клиентов (золото, ценные бумаги и др.) представляет собой услугу, а расписки или другие документы, удостоверяющие факт принятия ценностей на хранение, — банковский продукт. Безопасное хранение ценностей клиента осуществляет отдел аренды сейфов, который хранит ценности клиента до того момента, пока клиенту не понадобится доступ к своей собственности.

  • Кредиты правительству

Предоставление кредитов правительству осуществляется через приобретение банками краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных государственных облигаций на сумму, составляющую определенную долю от всех имеющихся в банке депозитов.

  • Депозиты до востребования (чековые счета)

Наиболее важным банковским продуктом является открытие 1 депозита до востребования, или чекового счета, который позволяет вкладчику подписывать переводные векселя в уплату за товары и услуги. Эти векселя банк обязан оплачивать немедленно.

  • Потребительский кредит

Потребительский кредит как вид банковских услуг вначале получил широкое распространение в США, а затем и в других капиталистических странах после Второй мировой войны.

Этими услугами пользуются в основном физические лица и мелкие предприниматели. Банковским продуктом в данном случае является кредитный договор, регулирующий отношения кредитора и заемщика. К основным видам банковских услуг относят:

  • Консультационные услуги

Банки традиционно консультируют своих клиентов по вопросам инвестиций, покупки ценных бумаг, подготовки налоговых деклараций и ведения бухгалтерского учета.

Клиентам из числа юридических лиц оказываются услуги по проверке кредитоспособности их возможных новых контрагентов и помощь в оценке маркетинговых возможностей, как на национальном, так и на мировом рынке.

  • Услуги по управлению потоками денежных средств

Услуги по управлению потоками денежных средств заключаются в том, что банк принимает на себя инкассацию платежей и осуществляет выплаты по операциям фирмы, а также инвестирует избыток наличных денежных средств в краткосрочные ценные бумаги и кредиты, пока эти денежные средства не понадобятся клиенту.

  • Брокерские услуги по операциям с ценными бумагами

Банки осуществляют посреднические услуги по операциям с ценными бумагами, предоставляя своим клиентам возможность покупать акции, облигации и другие ценные бумаги без обращения к брокеру или дилеру, занимающемуся торговлей ценными бумагами.

В некоторых случаях банки поглощают существующие брокерские фирмы или приглашают брокера, который предлагает клиентам банка услуги по приобретению ценных бумаг в кредит.

  • Инвестиционные банковские услуги

К инвестиционным услугам банка относится андеррайтинг — гарантированное размещение или покупка новых ценных бумаг у эмитентов с целью их последующей перепродажи другим покупателям и получения прибыли.

К инвестиционным услугам банков также относятся:

  1. предложение услуг по хеджированию рисков, связанных с колебаниями процентных ставок и курсов национальных валют.
  2. финансирование приобретений других компаний;
  3. поиск наиболее привлекательных объектов для слияния;
  • Страховые услуги

Долгое время банки занимались кредитным страхованием жизни клиентов, обеспечивая, таким образом гарантированное погашение выданных ссуд в случае смерти или болезни клиента.

Банки, которые сегодня предлагают своим клиентам страховые полисы, обычно действуют через совместные предприятия или заключают соглашения о франчайзинге, согласно которым страховая компания открывает в банке киоск по продаже страховых полисов. При этом банк получает оговоренную долю доходов от таких операций.

  • Финансовые услуги

Финансовые услуги как новый вид банковских услуг получили наибольшее распространение в послевоенный период и подразделяются на трастовые, лизинговые и факторинговые в зависимости от того, каким клиентам они предоставляются.

Трастовые услуги распространяются как на физических, так и на юридических лиц. По физическим лицам коммерческие банки образуют завещательный, прижизненный, страховой траст, а также осуществляют агентские операции. По юридическим лицам они создают корпоративный, институциональный траст, траст наемных работников, коммунальный траст.

В результате банки управляют имуществом, ценными бумагами, драгоценными металлами и другими ценностями клиентов. Кроме того, широкое распространение на Западе получило управление пенсионными и благотворительными фондами. Услуги по лизингу. Многие банки активно предлагают предприятиям-клиентам возможность приобрести необходимое оборудование с помощью лизингового соглашения, в соответствии с которым банк покупает оборудование и сдает его в аренду своему клиенту.

Факторинговые услуги сводятся к тому, что банки приобретают счета-фактуры предприятий и компаний, осуществляют обслуживание их задолженности и ведение бухгалтерских книг. Продажа пенсионных планов. Помимо трастового обслуживания, связанного с управлением планами обеспечения населения по старости, т.е.

с аккумулированием и распределением выплат по пенсиям, банки продают частным лицам депозитные планы обеспечения по старости или болезни (известные также как сберегательные пенсионные счета) и распоряжаются этими депозитами, пока они не понадобятся лицам — собственникам планов [2, с.

192,153].

Похожие главы из других работ:

Анализ основных направлений развития современных банковских продуктов . Анализ российского рынка банковских продуктов и услуг на материалах ОАО «Липекцкомбанк» Традиционно среди коммерческих банков различаются два типа: универсальные и специальные. Универсальный банк осуществляет все или почти все виды банковских операций: предоставление как краткосрочных.

Банковские продукты: сущность, виды и перспективы развития .

Банковский маркетинг в системе управления банковской деятельностью К числу традиционных продуктов можно отнести кредитные, депозитные (открытие и ведение счетов), расчетные, инвестиционные, выпуск и обслуживание пластиковых карт.

Дополни тельные продукты сопутствуют традиционным — инкассация. Общая характеристика АО «Банк ЦентрКедит» Открытие счета Для открытия банковского счета клиенту необходимо представить: Физические лица-резиденты Документ с образцом подписи (установленной формы); Документ, выданный органом налоговой службы.

Организация работы с клиентами банка – частными лицами . Организация работы с клиентами банка – частными лицами НОМОС-БАНК является универсальным сетевым банком с филиалами во всех крупнейших городах России. Банк представляет полный спектр услуг для корпоративных клиентов, малого бизнеса и частных лиц.

Особенности и перспективы электронных торгов на рынках B2B Профессиональные b2b-медиа продукты — это продукты, нацеленные исключительно на профессионалов работающих в определенной сфере либо отрасли. Если говорить о журналах, то это могут быть издания, посвященные вопросам менеджмента, логистики.

Особенности развития банковской системы России Банковские активы, как и пассивы, состоят из капитальных и текущих статей. Капитальные статьи активов — земля, здания, принадлежащие банку, текущие — денежная наличность банков, учетные векселя и другие краткосрочные обязательство. Программные продукты для банковской деятельности Компания “Банковские информационные системы” (“БИС”) — признанный эксперт российского IT рынка, поставщик надежных, гибких и эффективных решений для поддержки и развития банковского бизнеса.

Работа коммерческих банков с пластиковыми картами . Рынок банковской продукции Разработка банковского продукта является сложным многоступенчатым процессом для банковского учреждения, начиная от исследования рынка и предпочтений на текущий момент заканчивая непосредственной апробацией его на предприятии. Рынок оказания банковских услуг (на примере Операционного офиса «Орёл» Воронежского филиала ОАО «МДМ Банк») Операционный офис «Орёл» Воронежского филиала Открытого акционерного общества «МДМ Банка» является внутренним структурным подразделением ОАО «МДМ Банка» и осуществляет от имени банка расчетные, кассовые и другие банковские операции.

Управление банковскими инновациями Трастовые услуги.

Трастовые услуги — это операции, связанные с доверительными управлением имуществом, которые можно отнести к агентской деятельности, осуществляемой за комиссионные вознаграждения. Финансовые услуги коммерческих банков С развитием банковской деятельности в Казахстане, с целью приспособления к возрастающим потребностям клиентов и условиям внешней среды. |

Общая характеристика банковских услуг

Совокупность операций, направленная на полное удовлетворение запросов клиента –общая характеристика банковских услуг.

Банковская услуга обладает характеристиками: неосязаемость, несохраняемость, абстрактность. Помощь банка всегда неотделима от квалифицированных сотрудников, уровень качества услуг непостоянен. Несохраняемость объясняется постоянными изменениями уровня спроса и предложения.

Неосязаемость означает невозможность увидеть и ощутить услугу до момента получения результатов исполнения.

Борьба с непостоянством качества производится путем поднятия квалификации персонала.

Похожие материалы

Кредитные услуги — являются одними из наиболее важных услуг предоставляемых коммерческими банками.

Кредитные продукты разрабатываемые коммерческими банками, с одной стороны должны учитывать необходимость поддержания своей ликвидности и поддержания уровня необходимой рентабельности капитала и активов коммерческого банка, а с другой стороны — показывают особенность кругооборота капитала во всех отраслях реального сектора экономики и необходимость в привлечении заёмных средств которая связана с кругооборотом капитала [1].Кредитный процесс организовывается по принципу индивидуального обслуживания клиента с целью постоянного мониторинга финансово-хозяйственной деятельности клиента.

Менеджеры отделов кредитования банков должны осознавать проблемы своих клиентов, а также хорошо разбираться в кредитных продуктах, которые должны быть ориентированы на конкретные требования конкретных клиентов, поэтому, при разработке набора кредитных продуктов и стратегии их продвижения, банком должны учитываться специфические потребности отдельных групп клиентов и индивидуальные потребности своих потенциальных заемщиков.Объемы потребления кредитных продуктов со стороны предприятий и населения увеличиваются из года в год. Интерес к кредитованию со стороны организаций связан появлением возможности увеличения ресурсов и возможностью осуществления дорогостоящих инвестиций в производство. Кредитные продукты банков, ориентированные на юридических лиц, также являются одним из средств поддержки в функционировании малого и среднего бизнеса.Привлекательность кредитных продуктов для граждан прежде всего связана с возможностью улучшения уровня жизни, приобретения желаемого имущества без необходимости многолетнего накопления средств.На современном этапе развития банковской системы существует большое количество банковских продуктов как для юридических, так и для физических лиц.

Для наглядности рассмотрим объёмы кредитования по кредитованию юридических и физических лиц. Динамика кредитования юридических и физических лиц за 2016-2018 рассмотрим в таблице 1.Таблица 1. Динамика объёмов кредитования юридических и физических лиц за 2016-2018Вид кредитаГодИзменение, +/-2016201720182017 г.

к 2016г.2018г. к 2017г.Для физических лиц10 612 19111 887 96214 639 3241 275 7712 751 362Для юридических лиц22 146 70824 033 47727 199 7431 886 7693 166 266Источник: авторская, по материалам [2]Из таблицы 1 следует вывод о том, что в период с 2016 по 2018 год наблюдалась тенденция увеличения объёмов кредитования как юридических так и физических лиц. В общем объёме кредитования преобладает кредитование юридических лиц.Виды кредитных продуктов для юридических и физических лиц рассмотрим в рисунке 1.Рассмотрим виды кредитных продуктов для юридических лиц по подробнее:

  1. Овердрафт. Является одним из видов займов, выдается организациям в случае отсутствия денежных средств на расчётном счету для покрытия разрывов на основном счету. Размер лимита по овердрафту как правило зависит от среднемесячных оборотов по расчётному счету. После поступления средств на счёт происходит списание их в счёт погашения овердрафта;
  2. Бизнес-ипотеку — представляет собой кредит для малого и среднего бизнеса под залог приобретаемой коммерческой недвижимости;
  3. Целевой кредит. Обычно целевой кредит выдаётся для пополнения оборотных средств, для приобретения сырья и основных средств, вложение в строительство и научные разработки;
  4. Кредитная линия. Юридическим лицам представляется возможность поэтапного использования заёмных средств в рамках определённого лимита. Выделяют два вида кредитной линии — возобновляемая и невозобновляемая. При первом типе будет установлен определенный лимит, в рамках которого можно погашать и снова брать необходимые средства, тем самым оптимизируя денежные потоки организации, а невозобновляемая кредитная линия даёт возможность в течении определенного времени получать по частям денежные средства в рамках определённого лимита, при этом, поэтапное погашение такого кредита не увеличивает объема доступных средств;
  5. Инвестиционный кредит, т.е. предоставление средств на реализацию определённого проекта, который связан с приобретением имущества и погашением кредита из прибыли, получаемой в результате осуществления данного проекта.
  6. Кредит без конкретного целевого назначения, суть данного кредитного продукта заключается в зачисление средств на счет юридического лица единой суммой;

Далее рассмотрим кредитные продукты для физических лиц:

  1. Кредитная карта.

    Один из самых распостранённых кредитных продуктов, позволяет своим держателям производить операции, которые производятся за счёт предоставленных кредитной организацией денежных средств в пределах определённого лимита [4].

  2. Ипотечные кредиты. Является одним из самых востребованных кредитных продуктов, позволяет приобретать вторичное жильё, земельные участки для строительства, позволяет принимать участие в долевом строительстве.

    Является одним из самых долгосрочных кредитных продуктов, продолжительность может составлять несколько десятков лет.

В основном данные лимиты устанавливаются в соответствии с платёжеспособностью её держателя.

  1. Образовательный кредит. Один из наиболее перспективных видов кредитования.

    Чаще всего условия и процентная ставка по данному виду кредитования выгоднее чем по обычному потребительскому кредиту.

    Предоставление данного кредита проходит равными траншами перед началом каждого учебного семестра. На период обучения часто предоставляется отсрочка по уплате основной суммы долга[5].

  2. Потребительское кредитование. В настоящее время данный вид кредитования осуществляется, за счёт услуг агентов (чаще всего это предприятия розничной торговли, которые позволяют своим клиентам получить кредитные средства на приобретение понравившегося товара непосредственно в магазине).

    Физические лица чаще всего пользуются данной услугой для приобретения мебели и крупной бытовой техники.

Таким образом можно сделать вывод, что важность разработки новых кредитных продуктов коммерческого банка заключается в том, что при разработке новых кредитных продуктов создаётся конкурентное преимущество и укрепляется положение кредитной организации на рынке. Также немаловажным является то, что при создании новых кредитных продуктов удовлетворяются новые потребности клиентов.

Кредитные продукты банков для юридических лиц

Кредитная линия бывает двух видов.

1. Возобновляемая (с лимитом задолженности), многие путают ее с овердрафтом.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+